Geldwäsche ist ein globales Problem, das die Integrität und Stabilität des Finanzsystems beeinträchtigt. Laut den Vereinten Nationen werden jährlich etwa 800 Milliarden US-Dollar oder fast 5% des globalen BIP gewaschen. Um dieser Bedrohung entgegenzuwirken, müssen Finanzinstitute und andere regulierte Einrichtungen den gesetzlichen Anforderungen entsprechen, um Geldwäscheaktivitäten zu verhindern, zu erkennen und zu melden.
Hier kommen Anti-Geldwäsche-Lösungen (AML) ins Spiel. Sie helfen Unternehmen, ihren Ruf zu schützen, Geldbußen und Strafen zu vermeiden und Finanzkriminalität zu bekämpfen. Der weltweite AML-Softwaremarkt betrug 2021 1,63 Milliarden US-Dollar und wird voraussichtlich bis 2032 7,64 Milliarden US-Dollar erreichen. In diesem Artikel werden wir die wichtigsten Funktionen von AML-Software erklären und den schrittweisen Entwicklungsprozess erläutern.
AML-Lösungen: Was sind sie?
Anti-Geldwäsche-Software zielt darauf ab, Finanzinstituten und anderen regulierten Einrichtungen dabei zu helfen, den gesetzlichen Anforderungen zur Verhinderung, Erkennung und Meldung von Geldwäscheaktivitäten nachzukommen. Geldwäsche kann verschiedene Verbrechen erleichtern, wie Terrorismus, Drogenhandel, Steuerhinterziehung und Betrug, und stellt ernsthafte Bedrohungen für die Integrität und Stabilität des globalen Finanzsystems dar. Stellen Sie sich vor, Finanzunternehmen haben im Jahr 2020 mehr als 6.000 Verdachtsmeldungen (Suspicious Activity Reports – SARs) eingereicht!
AML-Software kann Unternehmen dabei helfen, effektive AML-Compliance-Programme umzusetzen, die entscheidend sind, um Geldbußen, Strafen, Rufschädigung und rechtliche Konsequenzen zu vermeiden. AML-Compliance-Programme bestehen in der Regel aus vier Hauptkomponenten: Kundenidentifizierung (Customer Due Diligence – CDD), Transaktionsüberwachung, Meldung verdächtiger Aktivitäten und Aufzeichnungsführung. AML-Lösungen können diese Prozesse automatisieren und optimieren sowie analytische Tools, Risikobewertung und Audit-Fähigkeiten bereitstellen. Schauen wir uns ihre wichtigsten Funktionen an.
Wichtige Funktionen von AML-Software
AML-Lösungen können in Bezug auf Funktionalität, Komplexität und Anpassungsfähigkeit je nach den Bedürfnissen und Vorlieben verschiedener Unternehmen und Branchen variieren. Einige der gemeinsamen Funktionen, die die meisten AML-Produkte bieten, sind jedoch:
Kundenidentifizierung (Customer Due Diligence – CDD)
Diese Funktion ermöglicht es Ihnen, die Identität und den Hintergrund Ihrer Kunden zu überprüfen sowie deren Risikoprofil und Herkunft der Mittel zu bewerten. CDD kann Identitätsüberprüfung, Dokumentenüberprüfung, biometrische Verifizierung, Screening von Watchlisten und erweiterte Due Diligence (EDD) für Kunden mit hohem Risiko umfassen. AML-Software kann den CDD-Prozess automatisieren, indem sie verschiedene Datenquellen wie Regierungsdatenbanken, Kreditauskunfteien und Drittanbieter nutzt und maschinelles Lernen und künstliche Intelligenz-Techniken anwendet, um die Kundendaten zu validieren und zu bereichern. Die Deutsche Bank musste im Jahr 2020 eine Strafe von 150 Millionen US-Dollar zahlen, weil sie es versäumt hatte, angemessene CDD-Kontrollen aufrechtzuerhalten.
Transaktionsüberwachung
Sie können die Transaktionen Ihrer Kunden überwachen und analysieren, um ungewöhnliche oder verdächtige Muster oder Verhaltensweisen zu erkennen und zu kennzeichnen. Der weltweite Markt für Transaktionsüberwachung betrug 2022 8,4 Milliarden US-Dollar und wird voraussichtlich 2023 auf 9,01 Milliarden US-Dollar steigen. Darüber hinaus wird erwartet, dass die Marktgöße bis 2033 auf 34 Milliarden US-Dollar wachsen wird.
Die Transaktionsüberwachung kann regelbasierte, risikobasierte und verhaltensbasierte Ansätze umfassen, sowie Anomalieerkennung, Netzwerkanalyse und Szenariomodellierung. AML-Lösungen automatisieren den Prozess der Transaktionsüberwachung, indem sie fortschrittliche Analysen und maschinelles Lernen nutzen, um die Transaktionen anhand verschiedener Risikoindikatoren wie Betrag, Häufigkeit, Ort, Begünstigter und Zweck zu identifizieren und zu bewerten.
Meldung verdächtiger Aktivitäten (Suspicious Activity Reporting – SAR)
Diese Funktion ermöglicht es Ihnen, jede verdächtige oder potenziell illegale Transaktion oder Aktivität an die zuständigen Behörden zu melden, wie beispielsweise das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) in den Vereinigten Staaten oder die Financial Intelligence Unit (FIU) in anderen Rechtsgebieten. Übrigens wurden im Jahr 2022 3,6 Millionen SARs bei FinCEN eingereicht.
SAR kann das Management von Warnungen, Fallmanagement, Untersuchungsmanagement und Berichtsmanagement umfassen. AML-Software kann den SAR-Prozess optimieren, indem sie die Berichte im erforderlichen Format und in der erforderlichen Häufigkeit generiert und einreicht, sowie Audit Trails und Nachweise für jeden Bericht bereitstellt.
Aufzeichnungsführung
Sie können alle Aufzeichnungen und Dokumente, die sich auf Ihre Kunden, Transaktionen und Berichte beziehen, speichern und pflegen, sowie den Aufbewahrungs- und Vernichtungsrichtlinien entsprechen. Die Einhaltung der AML-Richtlinien erfordert, dass Unternehmen jährlich 10,1 Millionen US-Dollar ausgeben. Etwa 30% dieser Summe entfallen auf den Prozess der Aufzeichnungsführung.
Zur Aufzeichnungsführung können Datensicherung, Datenverschlüsselung, Datenzugriff, Datenlöschung und Datenarchivierung gehören. AML-Lösungen können den Prozess der Aufzeichnungsführung automatisieren, indem sie sichere und skalierbare Cloud-basierte oder lokal installierte Speicherlösungen nutzen, sowie Tools für Datenverwaltung und Datenqualität bereitstellen.
Wie man AML-Software entwickelt
Die Entwicklung von AML-Lösungen kann eine anspruchsvolle und komplexe Aufgabe sein, da sie verschiedene technische, rechtliche und geschäftliche Aspekte umfasst. Die Experten von Elinext haben für Sie einen kurzen Leitfaden erstellt:
Schritt 1: Festlegen des Umfangs und der Anforderungen
Der erste Schritt besteht darin, den Umfang und die Anforderungen Ihres AML-Softwareprojekts zu definieren, wie den Zielmarkt, die Zielkunden, die Zielregulierungen, die Zielmerkmale und das Zielbudget. Sie müssen Marktforschung, Wettbewerbsanalyse, Kundenanalyse, Regulierungsanalyse und Machbarkeitsanalyse durchführen sowie Benutzerstories und funktionale und nicht-funktionale Anforderungen sammeln und priorisieren.
Schritt 2: Entwerfen der Architektur und Benutzeroberfläche
Der zweite Schritt besteht darin, die Architektur und Benutzeroberfläche Ihrer Lösung zu entwerfen, wie die Datenquellen, die Datenmodelle, die Datenflüsse, die Datenverarbeitung, die Datenspeicherung, die Datensicherheit, die Datenvisualisierung, die Dateninteraktion und das Datenfeedback. In diesem Stadium können verschiedene Daten-Diagramme, Schemata, Pipelines, APIs, Dashboards, Berichte und Mockups erstellt werden, unter Anwendung bewährter Praktiken und Standards für Datenverarbeitung, Datenwissenschaft und Datenentwurf.
Schritt 3: Entwickeln des Codes und der Algorithmen
Der dritte Schritt besteht darin, den Code und die Algorithmen der AML-Softwarelösung zu entwickeln, wie die Extraktion, Transformation, Laden, Validierung, Analyse, Bewertung, Alarmierung, Berichterstellung und Optimierung von Daten. Sie sollten eine Programmiersprache, ein Framework, eine Bibliothek und andere Tools auswählen, wie zum Beispiel Python, R, Java, SQL, Spark, TensorFlow, Scikit-learn, Pandas, NumPy, Matplotlib, Seaborn, Plotly, Dash, Flask, Django, AWS, Azure, Google Cloud und mehr. Wenden Sie dabei bewährte Praktiken und Standards für Softwareentwicklung, Testing und Dokumentation an.
Schritt 4: Bereitstellen der Lösung und Integration der Systeme
Der vierte Schritt besteht darin, die Lösung bereitzustellen und die Systeme zu integrieren, wie die Datenquellen, die Datenplattformen, die Datenanwendungen, die Datendienste, die Datenclients und die Datenregulierungsstellen. Sie sollten verschiedene Bereitstellungs- und Integrationsmethoden verwenden, wie Cloud-basiert, lokal installiert, Hybrid, Web-basiert, Mobile-basiert, Desktop-basiert, API-basiert und mehr.
Schritt 5: Bewertung der Leistung und Qualität
Der fünfte Schritt besteht darin, die Leistung und Qualität Ihres Produkts zu bewerten, wie die Genauigkeit, Vollständigkeit, Pünktlichkeit, Relevanz, Zuverlässigkeit, Benutzerfreundlichkeit, Skalierbarkeit, Sicherheit und Einhaltung von Daten. Sie müssen Leistungs- und Qualitätsmetriken auswählen, wie Präzision, Rückrufquote, F1-Score, ROC-Kurve, AUC, Genauigkeit, Fehlerquote, Sensitivität, Spezifität, MAE, MSE, RMSE, R-Quadrat, NPS, CSAT, Retentionsrate, Kündigungsrate und mehr.
Schritt 6: Feedback sammeln und den Prozess wiederholen
Der sechste und letzte Schritt besteht darin, Feedback zu sammeln und den Prozess Ihrer Software zu wiederholen, wie von den Datenbenutzern, Datenkunden, Dateninteressengruppen, Datenregulierern und Datennentwicklern. Wählen Sie geeignete Feedback- und Iterationsmethoden, wie Umfragen, Interviews, Fokusgruppen, Bewertungen, Bewertungen, Kommentare, Vorschläge, Beschwerden, Fehlerberichte, Feature-Anfragen und andere.
Fazit
Gemäß Deloitte konnten 48% der Finanzinstitute aufgrund unzureichender oder veralteter AML-Compliance-Technologie die Einhaltung der Vorschriften nicht gewährleisten. Daher ist es wichtig, dass Entwicklungsunternehmen den Banken aktuelle und benutzerfreundliche AML-Software anbieten. Diese Lösungen helfen den Marktteilnehmern im Finanzsektor, gegen Geldwäsche anzukämpfen, die Einhaltung sicherzustellen und Risiken zu minimieren.
Lösungen, die mithilfe innovativer Technologien wie künstliche Intelligenz, maschinelles Lernen und verteilte Ledger-Technologie erstellt wurden, können die Genauigkeit, Geschwindigkeit und Skalierbarkeit der AML-Prozesse verbessern. Diese Art von Software steht jedoch auch vor einigen Herausforderungen und Fallstricken, wie Datenqualität, Datensicherheit, Datenschutz, Dateneinhaltung und Datenintegration, die angegangen und gelöst werden müssen.
Sie sollten sich der potenziellen Risiken und Vorteile von AML-Lösungen bewusst sein und sie auf verantwortungsbewusste und ethische Weise übernehmen. Die Spezialisten von Elinext stehen Ihnen zur Beantwortung aller Fragen bezüglich der Entwicklung und Pflege von AML-Software zur Verfügung und informieren Sie über die neuesten Trends in der Branche.
