Die globale Marktgröße für mobile Geldbörsen wird im Jahr 2024 auf 13,79 Milliarden US-Dollar geschätzt und soll bis 2029 45,17 Milliarden US-Dollar erreichen. Digitale Geldbörsen werden immer beliebter, da sie es Händlern und Verbrauchern ermöglichen, direkt zu handeln, ohne die Dienste traditioneller Finanzinstitute und Vermittler in Anspruch nehmen zu müssen. Beispielsweise musste Block Inc. (ehemals Square) im Jahr 2022 rund 60 % aller Kundentransaktionsgebühren an Dritte zahlen. Wenn sie direkt mit den Kunden zusammenarbeiten würden, würden sie unnötige Ausgaben vermeiden.
Lesen Sie in unserem Artikel, was ein digitales Wallet ist, wie es funktioniert, welche Vor- und Nachteile es hat, wie man ein erfolgreiches E-Wallet aufbaut und welche Funktionen es haben sollte.
Digitale Geldbörsen: Vor- und Nachteile
Ein E-Wallet ist eine Software, mit der Sie Geld und Zahlungsinformationen in digitaler Form speichern können. Mobile Wallets werden normalerweise in Form von Anwendungen präsentiert, die auf einem Smartphone, PC, einer Smartwatch und anderen Geräten installiert sind. Einfach ausgedrückt ist dies das digitale Äquivalent einer physischen Brieftasche, wodurch die Notwendigkeit entfällt, eine Brieftasche, Zahlungskarten und Bargeld mit sich zu führen.
Vorteile von digitalen Geldbörsen
E-Wallets bieten eine Reihe von Vorteilen gegenüber herkömmlichen Arten der Aufbewahrung und Überweisung von Geld. Einige der bemerkenswertesten Vorteile sind:
Bequemlichkeit
Digitale Geldbörsen bieten eine bequeme Möglichkeit, Geld zu speichern, zu senden und zu empfangen. Sie können verwendet werden, um schnelle Transaktionen durchzuführen, die in Echtzeit verarbeitet werden, was sie praktisch für Online-Zahlungen und Geldüberweisungen zwischen Ländern macht. Der weltweite Markt für digitale Zahlungen wird im Jahr 2024 auf 10,56 Bio. Euro betragen und wird voraussichtlich auf 15,24 Bio. Euro im Jahr 2028 bei einer CAGR von 9,6 % (CAGR 2024-2028) wachsen.
Sicherheit
E-Wallets sind durch ein Passwort, eine PIN oder andere Sicherheitsmaßnahmen geschützt, wodurch sie sicherer sind als herkömmliche Methoden zur Aufbewahrung von Geld. Darüber hinaus verwenden viele digitale Geldbörsen Datenverschlüsselung und andere Sicherheitstechnologien, um Ihre persönlichen und finanziellen Daten zu schützen. Das Identity Theft Resource Center betrachtet digitale Geldbörsen dank aktueller Sicherheitsmaßnahmen als sicher.
Niedrige Gebühren
Digitale Geldbörsen haben in der Regel niedrige Geldtransfergebühren, was sie rentabler macht als herkömmliche Geldtransfermethoden wie Banküberweisungen und Kreditkarten. Beispielsweise berechnen Banken 16 bis 35 US-Dollar für nationale und internationale Überweisungen, während Venmo, eine der bekannten digitalen Geldbörsen, eine Gebühr von 1,5 % erhebt.
Verfügbarkeit
Auf diese Lösungen kann jederzeit und überall auf der Welt zugegriffen werden. Sie können zu jeder Tageszeit Geld senden und empfangen, auch wenn Banken und andere Finanzinstitute geschlossen sind.
Große Auswahl
Es gibt viele digitale Geldbörsen und Sie können diejenige auswählen, die Ihren Bedürfnissen und Vorlieben am besten entspricht. Sie können für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden, darunter Online-Shopping, Bezahlen von Rechnungen, Geldüberweisungen in andere Länder und mehr. Die Experten von Juniper Research erwarten, dass die Zahl der Nutzer digitaler Geldbörsen bis 2025 4,4 Milliarden überschreiten wird.
Nachteile von Digital Wallets
Trotz der vielen Vorteile haben E-Wallets auch einige Nachteile:
Sicherheits Risikos
Trotz aller Sicherheitsmaßnahmen werden digitale Geldbörsen, wie alle anderen Online-Dienste, zum Ziel von Hackerangriffen, die zum Durchsickern persönlicher und finanzieller Daten führen können. Beispielsweise stahlen Hacker im Jahr 2022 Kryptowährungen im Wert von fast 4 Milliarden US-Dollar, die in digitalen Brieftaschen gespeichert waren. Wenn Sie Ihr Passwort oder Ihre PIN vergessen, verlieren Sie möglicherweise den Zugriff auf Ihr Geld.
Eine Internetverbindung ist erforderlich
Sie benötigen einen Internetzugang, wenn Sie digitale Geldbörsen verwenden möchten. Es gibt viele Länder und Regionen mit schlechter Internetverbindung, in denen E-Wallets möglicherweise nicht verfügbar sind.
Nicht alle Händler akzeptieren digitale Geldbörsen
Auch wenn die Zahl der Händler, die digitale Geldbörsen akzeptieren, wächst, gibt es immer noch Orte, an denen sie nicht akzeptiert werden. Dies kann ihre Verwendbarkeit einschränken.
Begrenzung der Höchstbeträge
Digitale Geldbörsen können Beschränkungen für die Höchstbeträge haben, die in einer Transaktion gesendet oder empfangen werden können. Dies kann die Verwendung von digitalen Geldbörsen für große Transaktionen einschränken. Beispielsweise beträgt der tägliche maximale Gesamttransaktionsbetrag in Google Pay 2.500 $.
Gebühren und Geldwechsel
Einige digitale Geldbörsen können Transaktions- und Währungsumtauschgebühren erheben, was die Kosten für die Verwendung dieser Geldbörsen erhöhen kann.
Schwierigkeit der Verwendung
Einige mobile Geldbörsen haben eine hohe Eintrittsschwelle für neue Benutzer, was die Verwendung von Geldbörsen für manche Personen erschweren kann. Deloitte stellte fest, dass die Amerikaner nur ungern digitale Geldbörsen verwenden, weil sie sich Sorgen um die Sicherheit machen und mehr über die Vorteile der Technologie erfahren müssen.
Was sind digitale Wallet-Trends im Jahr 2023?
E-Wallets werden immer beliebter, da sie es Menschen ermöglichen, schnelle und sichere Online-Transaktionen durchzuführen. Schauen wir uns die Trends an, die die Entwicklung der Zahlungsbranche bestimmen:
Mobile Geldbörsen
Weltweit gibt es 6,92 Milliarden Smartphone-Nutzer, das sind 86,22 % der Weltbevölkerung. Die zunehmende Nutzung von Smartphones und mobilen Apps treibt die wachsende Popularität von mobilen Geldbörsen voran. Die meisten großen Banken und Finanzunternehmen (z. B. Bank of America, Wells Fargo, JPMorgan und andere) haben ihre mobilen Geldbörsen bereits angeboten.
Geldbörsen für Kryptowährungen
Mit der Entwicklung von Kryptowährungen besteht ein Bedarf an Wallets, die Kryptowährungen speichern und verwalten können. Krypto-Geldbörsen können entweder kalt sein, was bedeutet, dass sie offline gespeichert werden, oder heiß, was bedeutet, dass sie immer online sind. Laut Crypto Market Sizing Report gab es ende 2023 580 Millionen Besitzer von Kryptowährungen.
Brieftaschen mit mehreren Währungen
Immer beliebter werden Wallets, die mehrere Währungen unterstützen. Sie ermöglichen es Benutzern, viele Währungen an einem Ort zu speichern und zu verwalten, was ihnen das Leben erleichtert.
Einsatz der Blockchain-Technologie
Blockchain ist eine Technologie, mit der Sie verteilte Datenbanken erstellen können, die zum Speichern von Informationen über Online-Transaktionen verwendet werden können. Einige digitale Geldbörsen verwenden bereits die Blockchain-Technologie, um die Sicherheit und Transparenz von Transaktionen zu verbessern. Es gibt Electrum, Jaxx, Samurai und andere Lösungen.
Biometrische Authentifizierung
Einige digitale Geldbörsen haben bereits biometrische Authentifizierung wie Gesichts- oder Fingerabdruckerkennung verwendet, um die Sicherheit der Benutzer zu gewährleisten. Es macht auch die Verwendung von Wallets bequemer, da Benutzer sich keine komplexen Passwörter merken wollen. „123456“ ist beispielsweise das am häufigsten verwendete Passwort.
Welche Bedenken sind mit digitalen Geldbörsen verbunden?
Während digitale Geldbörsen viele Vorteile bieten, sind mit ihrer Verwendung einige Risiken verbunden. Einige der häufigsten Bedenken sind die folgenden:
Sicherheit
Eines der Hauptanliegen im Zusammenhang mit der Verwendung von digitalen Geldbörsen ist die Sicherheit. Wenn Angreifer Zugriff auf Ihre Brieftasche oder Daten erhalten, können sie in Ihrem Namen Transaktionen durchführen oder Ihre Ersparnisse stehlen. Thrive hat Benutzer gefragt, warum sie digitale Geldbörsen nur langsam einführen. 46 % der Befragten machten sich Sorgen um die Sicherheit.
Geringer Betrugsschutz
Leider ist Online-Betrug ein häufiges Problem und digitale Geldbörsen sind keine Ausnahme. Während viele Wallets über einen Betrugsschutz verfügen, wie z. B. Zwei-Faktor-Authentifizierung, gibt es immer noch Fälle, in denen Betrüger Zugriff auf Ihr Wallet erhalten können.
Missbrauch
Ein weiteres Problem ist der Missbrauch von E-Wallets. Wenn Sie mit der Technologie digitaler Geldbörsen nicht vertraut sind und nicht verstehen, wie sie funktionieren, können Sie Fehler machen und Ihr Geld verlieren.
Verordnung
Da digitale Geldbörsen ein relativ neues Finanzinstrument sind, befindet sich die gesetzliche Regulierung in diesem Bereich noch in einem frühen Entwicklungsstadium. Einige Regierungen und Aufsichtsbehörden können die Verwendung digitaler Geldbörsen einschränken, was ihre Popularität und Stabilität beeinträchtigen kann. Beispielsweise können Finanzunternehmen in China keine Krypto-Transaktionen durchführen.
Möglichkeit des Zugriffsverlusts
Wenn Sie Ihr Passwort vergessen oder den Zugriff auf das Gerät verlieren, auf dem Ihr E-Wallet installiert ist, verlieren Sie möglicherweise den Zugriff auf Ihr Geld. Daher ist es wichtig, Vorsichtsmaßnahmen zu treffen und Ihre Brieftasche an einem sicheren Ort aufzubewahren.
Welche Funktionen sollte eine erfolgreiche digitale Geldbörse haben?
Laut Checkout.com nutzten 43 % der US-Kunden im Jahr 2022 digitale Geldbörsen. Wie sollte eine digitale Geldbörse beschaffen sein, aus der Verbraucher wählen können? Zu den Merkmalen einer erfolgreichen E-Wallet können gehören:
Benutzerfreundlichkeit
Eine mobile Geldbörse sollte einfach zu bedienen sein und über eine intuitive Benutzeroberfläche verfügen. Dies bietet Benutzern Benutzerfreundlichkeit.
Sicherheit
Eine digitale Geldbörse muss über ein starkes Sicherheitssystem verfügen, um die persönlichen und finanziellen Daten der Benutzer zu schützen. Dazu gehört der Einsatz von Verschlüsselung, Zwei-Faktor-Authentifizierung und anderen modernen Sicherheitsmethoden.
Möglichkeiten für mehrere Zahlungssysteme
Ein E-Wallet sollte aus Gründen der Benutzerfreundlichkeit mehrere Zahlungssysteme und Währungen unterstützen, einschließlich Kryptowährungen, Zahlungskarten usw.
Breite Abdeckung von Händlern
Eine erfolgreiche digitale Geldbörse sollte eine große Reichweite von Händlern haben, die sie akzeptieren, damit Benutzer Zahlungen leisten können.
Angemessene Gebühren
Eine mobile Geldbörse sollte angemessene Gebühren für Kunden haben, um die Nutzung attraktiver zu machen.
Zuverlässigkeit und Unterstützung
Eine digitale Brieftasche muss ein hohes Maß an Zuverlässigkeit und Qualitätsunterstützung aufweisen, damit Benutzer sich auf ihren Betrieb verlassen und mögliche Probleme schnell lösen können.
Wie entwickelt man eine digitale Geldbörse?
Juniper Research prognostiziert, dass 60 % der Weltbevölkerung bis 2026 E-Wallets verwenden werden. Daher ist jetzt der beste Zeitpunkt, um eine digitale Geldbörse zu erstellen. Das Elinext-Team hat viele Finanz- und Banklösungen auf den Markt gebracht. Unsere Experten sind bereit, ihr Wissen und ihre Erfahrung mit Ihnen zu teilen. Sie haben einen kurzen Leitfaden zur Entwicklung digitaler Geldbörsen erstellt.
Der Entwicklungsprozess umfasst die folgenden Schritte:
Schritt 1: Recherchieren
In dieser Phase werden Marktforschung, Wettbewerbsanalyse, Benutzerbedürfnisse und Funktionen ermittelt. Damit können Sie die Anforderungen an ein zukünftiges digitales Portemonnaie festlegen und ein Konzept entwickeln.
Schritt 2: Gestalten
Dann erstellen Sie das Design, die Benutzeroberfläche und die Funktionalität Ihres E-Wallets. Ihre Aufgabe ist es, Algorithmen zu entwickeln und die zur Umsetzung der Funktionalität erforderlichen Technologien und Softwarekomponenten zu identifizieren.
Schritt 3: Entwicklung
Dann schreiben Entwickler Code, erstellen Software, führen Tests durch und beseitigen Fehler. Sie definieren die technologische Infrastruktur und sorgen auch für die Sicherheit des Wallets.
Schritt 4: Testen
Anschließend überprüfen Tester Ihre digitale Brieftasche auf verschiedenen Geräten, Betriebssystemen und Plattformen, während das Entwicklungsteam Fehler identifiziert und behebt sowie die App-Leistung verbessert.
Schritt 5: Loslassen
Wenn das mobile Wallet erfolgreich getestet wurde, ist es bereit für die Veröffentlichung. Sie können es auf Ihrer Website oder einer beliebigen App-Plattform wie Google Play oder dem App Store veröffentlichen.
Schritt 6: Support und Update
Wenn die digitale Geldbörse veröffentlicht wird, werden Sie ihren Betrieb weiterhin unterstützen und ihre Funktionen entsprechend den Benutzeranforderungen und Marktveränderungen verbessern. Sie können neue Funktionen hinzufügen und sie mit anderen Plattformen und Diensten integrieren.
Wenn Sie weitere Details über den Entwicklungsprozess, Programmiersprachen, Entwicklungstools, Markttrends usw. benötigen, beantworten unsere Spezialisten gerne alle Ihre Fragen.
