Robo-Advisors sind automatisierte Algorithmen, die bei der Finanzverwaltung und darüber hinaus eingesetzt werden. Das Gesamtvermögen, das von Robo-Advisors verwaltet wird, erreicht im Jahr 2023 2,76 Billionen US-Dollar. Diese Vermögenswerte sollen eine jährliche Wachstumsrate von 14 % aufweisen.
Das bedeutet, dass die Menschen den Robo-Advisors größere Geldbeträge anvertrauen. Da Robo-Advisors immer beliebter werden und zu einem Trend in der FinTech-Welt werden, ersetzen sie nach und nach persönliche menschliche Finanzberater hier und da.
Bei Elinext entwickeln wir seit mehr als 26 Jahren Finanz-Apps, und wir können es uns nicht leisten, Trendtechnologien in der Finanzwelt zu übersehen. Deshalb haben wir beschlossen, Robo-Advisors in unserem Blog ausführlich zu erkunden. In diesem Artikel untersuchen wir die aktuelle Auswirkung von Robo-Advisors in der FinTech-Branche, ermitteln die wichtigsten Akteure auf dem Markt und heben die Hauptfunktionen hervor, die in FinTech-Apps mit diesen Lösungen zu finden sind.
Was ist ein Robo-Advisor und wie funktioniert er?
Robo-Advisors sind eine Technologie, die einen Algorithmus verwendet, nachdem die anfänglichen Daten über die Ziele, Vorlieben und die Risikobereitschaft der Investoren eingegeben wurden, um ihnen bei der intelligenten Auswahl von Investitionen zu helfen.
Die Algorithmen können verwendet werden, um sofortige Gewinne mit höheren Risiken bei der Auswahl eines „Dark Horse“ zu zeigen, der kurz vor dem Aufstieg steht, oder um die Investition auf mehrere Unternehmen zu verteilen und sie über einen längeren Zeitraum zu strecken, um durchschnittliche Renditen auf dem Markt anzustreben. Große Datenmengen und künstliche Intelligenz haben Robo-Advisors im Vergleich zu ihren menschlichen Kollegen effektiver gemacht, aber es ist noch zu früh, um zu sagen, dass menschliche Berater aus der Gleichung ausgeschlossen sind.
Lassen Sie uns genauer betrachten, wie sich diese Angelegenheit im Vergleich zu traditionellen menschlichen Beratern darstellt.
Robo-Advisors: Vor- und Nachteile
Menschliche Berater verschwinden nicht, da Algorithmen, so zuverlässig sie auch sein mögen, sich noch in der Phase der Perfektionierung befinden. Allerdings haben sie eine bestimmte Reihe von Vorteilen gegenüber der Anstellung eines professionellen Anlageberaters.
Vorteile
Bezahlbarkeit
Bezahlbarkeit ist ein großer Vorteil bei der Verwendung eines digitalen Beraters. Die jährlichen Gebühren für Robo-Advisors liegen in der Regel etwa ein Drittel oder sogar weniger im Vergleich zu dem, was ein persönlicher Vermögensverwalter berechnen würde. Dies entspricht etwa 0,2-0,4 % des Kundenkontostands.
Verfügbarkeit rund um die Uhr und Echtzeit-Anpassungen
Robo-Advisors bieten Echtzeitanalysen und Ratschläge, was über menschliche Fähigkeiten hinausgeht. Menschliche Berater können die Märkte einfach nicht rund um die Uhr überwachen oder allen Kunden gleichzeitig sofortigen Rat geben.
Robo-Advisors sind rund um die Uhr verfügbar, reagieren viel schneller und effektiver auf geringfügige Marktveränderungen und ihre Empfehlungen werden sofort neu erstellt.
Emotionslos
Robo-Advisors werden nicht von unseren Emotionen beeinflusst, was in der Finanzwelt wichtig ist. Emotionen können oft zu schlechten Anlageentscheidungen führen.
Alles ist dokumentiert
Die Verwendung von Robo-Advisors vereinfacht den Prozess, alle Dokumente intakt zu halten, da alle Ratschläge über eine mobile App bereitgestellt werden, was sie vollständig dokumentiert und leicht zugänglich macht.
Nachteile
Wir könnten hier einen Mangel an Flexibilität bei unkonventionellen Entscheidungen auflisten, sowie das Fehlen von Personalisierung und Empathie. In einigen Fällen wären menschliche Berater vorzuziehen, da Robo-Advisors diese Nachteile aufweisen.
Begrenzte Personalisierung
Menschliche Berater können individuelle Präferenzen ansprechen, einzigartige finanzielle Situationen berücksichtigen und maßgeschneiderte individuelle Entscheidungen treffen. Robo-Advisors im FinTech-Bereich stützen sich ausschließlich auf Algorithmen, die die Möglichkeit eines personalisierten Ansatzes ausschließen.
Potenzial für Fehler
Wo es Algorithmen gibt, besteht immer die Möglichkeit von Fehlern. Algorithmen sind nicht fehlerfrei, und manchmal gibt es Ereignisse auf dem Markt, die Algorithmen nicht bewältigen können. Menschliche Insider mit kritischem Denken passen ihre Anlagestrategien besser an sich ändernde Marktbedingungen an.
Datensicherheit
Robo-Advisors benötigen Zugang zu sensiblen finanziellen und persönlichen Informationen, um effektiv zu funktionieren. Dies wirft Bedenken hinsichtlich Datensicherheit und Privatsphäre auf.
Alle möglichen Schwachstellen im System setzen die sensiblen Informationen der Benutzer den Eindringlingen aus, was zu Identitätsdiebstahl, Betrug und anderen unangenehmen Folgen führen kann.
Fehlende Verantwortung
Benutzer sollten nicht vergessen, dass die Verantwortung für Investitionen und Ergebnisse vollständig bei ihnen liegt. Während menschliche Berater für ihre Ratschläge zur Verantwortung gezogen werden können, können Robo-Advisors dies nicht. Benutzer können nicht mit Robo-Advisors argumentieren und sich beschweren: Die Software kann nicht zur Verantwortung gezogen werden.
Dies führt uns zum nächsten Punkt.
Geringes Vertrauensniveau
Einige Anleger finden es möglicherweise schwierig, einer Maschine ihre finanzielle Zukunft anzuvertrauen, insbesondere in Zeiten der Marktunsicherheit. Das Vertrauensverhältnis zu einem Robo-Advisor aufzubauen kann schwieriger sein im Vergleich zu menschlichen Beratern, die persönliche Beziehungen aufbauen und persönliche Interaktionen bieten können.
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Es gibt zwei Seiten dieser Medaille. Einige Benutzer mögen Robo-Advisors als praktische und kostengünstige Lösung empfinden, während andere vielleicht den persönlichen Touch und die emotionale Unterstützung durch menschliche Finanzberater bevorzugen.
Arten von Robo-Beratern
Um die Diskussion über Robo-Advisors fortzusetzen, müssen wir die Lösungen, die auf dem Markt vorhanden sind, kategorisieren. Im kundenorientierten Segment gibt es:
- Vollautomatische Robo-Advisors (menschliche Unterstützung nur bei technischen Fehlern)
- Hybride Modelle (menschliche Unterstützung bietet persönliche Betreuung)
Was die Service-Modelle betrifft, wird eines von drei Modellen von Ihrem Robo-Advisor umgesetzt:
- Discretionary-Modell (Robo-Advisor führt Trades für einen Kunden aus, volle Automatisierung)
- Active Advisory-Modell (ein Kunde erhält Vorschläge, führt aber die Trades selbst aus)
- Passiver Berater (keine Anweisungen, nur Verfügbarkeit der Handelsratschläge in einem speziellen Abschnitt der App)
Robo-Advisors, die sich an professionelle Anwender richten, dienen als Investitionen, um Vermögensverwaltern zu helfen, und erfordern mehr Wissen und komplexere Funktionalitäten.
Übersicht und Analyse beliebter Robo-Advisor-Apps
Betterment
Betterment ist ein registrierter Anlageberater bei der US-amerikanischen Securities and Exchange Commission (SEC). Es agiert unter strengen regulatorischen Richtlinien, um den Schutz der Investoren und die Einhaltung finanzieller Vorschriften sicherzustellen.
Das Unternehmen wurde bereits 2008 gegründet. Die Robo-Advisor-Plattform begann im Jahr 2010 ihre Tätigkeit. Momentan fungiert es auch als eine App zur Budgetverwaltung, mit der Benutzer ihre Finanzen, Rechnungen und Steuern kontrollieren können.
Wealthfront
Wealthfront ist eine der führenden Robo-Advisor-Plattformen und wird oft als direkter Konkurrent zu Betterment betrachtet. Es bietet ähnliche Dienstleistungen an, darunter automatisiertes Anlagenmanagement und personalisierte Portfolios.
Robinhood
Es handelt sich um eine beliebte provisionsfreie Handelsplattform, die ihren Robo-Advisor-Service namens Robinhood Invest eingeführt hat. Dies ermöglicht den Benutzern, in börsengehandelte Fonds (ETFs) zu investieren, und bietet automatisiertes Portfolio-Management an.
Entwicklung eines Robo-Advisors für eine FinTech-App
Angenommen, Sie möchten auf den Zug aufspringen und eine Robo-Advisor-Software entwickeln, um sie Ihren Kunden anzubieten und mit den „Großen“ zu konkurrieren, die wir im vorherigen Abschnitt des Artikels erwähnt haben.
Sie müssen verstehen, wer Ihre Robo-Advisor-Software nutzen wird, um zu entscheiden, welche Funktionen und Eigenschaften Ihre zukünftige Software haben sollte, um wettbewerbsfähig zu sein.
Bestimmung Ihrer Kunden
Je mehr Kundendaten gesammelt werden, desto besser wird der Robo-Advisor Ihre Ziele verstehen. Zu Beginn muss jeder Benutzer eine Reihe von Fragen beantworten, in denen er Informationen über seine demografischen Merkmale, Anlageziele und Präferenzen in der Investmentwelt preisgibt.
Während der Nutzung der App sammelt sie Daten über vergangene Investitionsentscheidungen und Kreditbewertungen. Es könnte auch die Fähigkeit haben, die sozialen Medien der Kontoinhaber zu analysieren, um ein vollständigeres Bild zu erhalten.
Der Fragebogen ist zu Beginn hilfreich, aber der Aufbau weiterer Funktionen trägt dazu bei, in Zukunft bessere Investitionen für einzelne Personen zu tätigen.
Investieren mit höherem oder niedrigerem Risiko je nach Persönlichkeit
Je detaillierter die Informationen sind, die von einem Robo-Advisor-Algorithmus verwendet werden, desto genauere und personalisierte Empfehlungen erhalten Sie. Personen, die höhere Erwartungen haben, neigen eher dazu, in Vorhaben mit überdurchschnittlichem Risiko zu investieren, während diejenigen, die auf die „sichere Wette“ setzen möchten, eher in „langsame und stetige“ Investitionen eintauchen werden.
Durch die Betrachtung von Kundenalter, Präferenzen und Tausenden anderer kleiner Details erstellen Robo-Advisors eine optimale Anlagestrategie.
Diejenigen, die in Kategorien wie „Ruhestand“ investieren, würden sich wahrscheinlich für geringeres Risiko entscheiden, um Stress zu vermeiden, während Risikobereite gerne ihre Adrenalinspiegel für potenziell hohe Belohnungen steigern.
Moderne Lösungen, die von erfahrenen maßgeschneiderten Softwareentwicklern entworfen wurden, ermöglichen die Zuweisung von Mitteln gemäß der Persönlichkeit der Anleger.
Neuzuweisung von Mitteln aufgrund äußerer Faktoren
Robo-Advisors sind in der Lage, die Investitionsleistung der Kunden nach statistischer Analyse und gründlicher Untersuchung der Marktsituation vorherzusagen, was eine Neuzuweisung von Mitteln von einer Art von Investition zu einer anderen nahelegt.
Zeitgerechte Portfolioneuzuweisungen sind wichtig. Bei der Durchführung einer Neuzuweisung ist es auch entscheidend, eine Balance zwischen der Minimierung der Anzahl von Operationen und der Anpassung an das Profil des Investors und den Erwartungen an das Renditeniveau zu finden.
Automatische Käufe möglich
Viele Anleger möchten jeden Monat operieren oder dies in regelmäßigen Abständen tun, daher sollten Robo-Advisors bei Routinekäufen helfen und die neuen Mittel im Portfolio des Investors zuweisen.
Automatische Investitionspläne sind ziemlich beliebt. Ob der Roboter das Geld selbst zuteilt oder es nur an die Kunden sendet, um es zu bestätigen, automatische Käufe sollten erlaubt sein.
Reihe von anderen Funktionen
KI-Berater sind ziemlich gut darin, Steuern zu optimieren und Dokumente für Versicherungsgesellschaften vorzubereiten.
Algorithmen werden in kürzester Zeit eine Steuerstrategie für US-Bürger erstellen und praktisch ohne Kosten die erforderlichen Dokumente für Versicherungsansprüche vorbereiten. Zumindest sollten das vernünftige Funktionen sein, die in der Software des Robo-Advisors enthalten sind.
Zusammenfassend
Robo-Advisors sind eine junge Software, die an Popularität gewonnen hat, da sie eine vernünftige Alternative zu menschlichen Experten für die Vermögenszuweisung darstellt.
Fintech-Startups und progressive traditionelle Banken haben keine Angst davor, Robo-Advisors in ihren alltäglichen Betrieb zu integrieren. Robo-Advisors sind die beste Wahl für Personen, die kein tiefes Investitionswissen und kein großes Geldpaket zum Investieren haben.
Die Integration von Robo-Advisors in die Investment- oder Handels-App wird allmählich zu einer wesentlichen Funktion. Wenn Sie an Ihrer Plattform oder einer mobilen App arbeiten möchten, lassen Sie sich von den Experten von Elinext einen kostenlosen Kostenvoranschlag geben und lassen Sie sich bei der Bewertung Ihrer Möglichkeiten auf dem Markt unterstützen.
Laut Deloitte werden bis zum Jahr 2025 voraussichtlich 16,0 Billionen US-Dollar an Anlagevermögen mithilfe von Robo-Advisors verwaltet. Es scheint eine gute Zeit zu sein, in den lukrativen Markt einzusteigen, solange die Zahlen noch nicht so beeindruckend sind, aber immer noch riesig.
