Die Welt verändert sich rasant und die Technologie weist den Weg. Finanztechnologie oder Fintech revolutioniert die Art und Weise, wie wir leben und Geschäfte machen. Laut Forschungsberichten von E&Y nimmt die Akzeptanz von Fintech-Diensten schneller zu als erwartet, was Fintech zu einem wesentlichen Bestandteil jedes zukünftigen Geschäfts macht. Die Penser-Analyse zeigt, dass 25 % der kleinen und mittleren Unternehmen bereits Fintech-Dienste eingeführt haben, während 56 % der KMU mindestens einen Bank- und Fintech-Dienstleister genutzt haben. 89 % der Unternehmen geben an, dass sie bereit sind, Daten mit Fintech-Unternehmen zu teilen. Wir können nur darauf warten, dass die anderen aufholen.
Wie funktioniert Fintech?
Fintech nutzt moderne Technologie, um Finanzdienstleistungen zu automatisieren und zu rationalisieren und so sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen mehr Effizienz und Kontrolle zu bieten. Es nutzt beispielsweise Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs), um eine Verbindung zu anderen Finanzinstituten und Plattformen herzustellen und so nahtlose Transaktionen und Überweisungen sowie Big-Data-Analysen zu ermöglichen, um Einblicke in das Verhalten und die Präferenzen der Kunden zu gewinnen sowie das Risikomanagement und die Betrugserkennung zu verbessern. Fintech nutzt außerdem Cloud-Computing-Technologien, um große Datenmengen sicher zu speichern und zu verarbeiten und Dienstleistungen für Kunden aus der Ferne bereitzustellen. Es wird erwartet, dass Blockchain, KI und maschinelles Lernen in Zukunft auch im Fintech-Bereich eine große Rolle spielen und große und unübersichtliche Datenmengen analysieren.
In diesem Blogbeitrag werden wir untersuchen, wie Fintech Ihr Geschäft verbessern, seine Kosten senken, mehr Kunden gewinnen und seinen Kunden mehr Kontrolle und Verständnis über ihre eigenen Finanzen geben kann.
Hier sind vier Hauptbereiche, in denen Fintech Ihr Geschäft verbessern kann:
1. Zahlungsabwicklung
Einer der größten Vorteile von Fintech ist seine Fähigkeit, schnelle und effiziente Zahlungsabwicklungslösungen anzubieten. Hier sind drei Hauptmethoden, mit denen Fintech die Zahlungsabwicklung für Unternehmen vereinfacht:
Digitale Zahlungssysteme
Fintech-Unternehmen bieten digitale Zahlungssysteme an, die es Unternehmen ermöglichen, Zahlungen von Kunden elektronisch entgegenzunehmen. Zu diesen Systemen können mobile Zahlungs-Apps, Online-Zahlungsgateways, digitale Geldbörsen und andere digitale Zahlungslösungen gehören, die es Unternehmen erleichtern, Zahlungen von Kunden anzunehmen. Stripe, PayPal, Square und Payfirma sind einige der beliebtesten Lösungen. Stripe ist beispielsweise eine Zahlungsabwicklungsplattform, die verschiedene Unternehmen nutzen, um Zahlungen anzunehmen, Auszahlungen zu versenden und ihre Geschäfte online zu verwalten. PayPal hingegen ist eine digitale Geldbörse, die Kunden den sicheren Online-Einkauf ermöglicht und es Unternehmen ermöglicht, über ihre E-Commerce-Websites mehr Geld zu verdienen.
Integrationen zur Zahlungsabwicklung
Viele Fintech-Unternehmen bieten Integrationen zur Zahlungsabwicklung an, die es Unternehmen ermöglichen, Zahlungen über eine Vielzahl von Kanälen zu akzeptieren, beispielsweise Online-Marktplätze, Social-Media-Plattformen und E-Commerce-Websites. Diese Integrationen können den Zahlungsprozess vereinfachen und es Unternehmen erleichtern, Kunden über mehrere Kanäle zu erreichen. Aus diesem Grund sind E-Commerce-Unternehmen am aktivsten bei der Einführung von Fintech-Lösungen.
Virtuelle Kreditkarten
Fintech-Unternehmen bieten virtuelle Kreditkarten an, die für Online-Einkäufe genutzt werden können. Diese Karten können Unternehmen dabei helfen, das Betrugsrisiko zu reduzieren und eine zusätzliche Sicherheitsebene für Online-Transaktionen bereitzustellen. Revolut bietet Verbrauchern beispielsweise virtuelle Kreditkarten an, damit sie frei online einkaufen können, ohne über die Risiken nachdenken zu müssen, die Online-Shopping mit sich bringt.
2. Buchhaltung
Zeit und Ressourcen
Fintech automatisiert viele Buchhaltungsprozesse und ermöglicht es Unternehmen, Zeit und Ressourcen zu sparen. Mithilfe von Fintech-Tools können Unternehmen beispielsweise Aufgaben wie Buchhaltung, Rechnungsstellung und Zahlungsabwicklung automatisieren und beim finanziellen Risikomanagement helfen (siehe Fallstudie von Elinext). Dies reduziert die Arbeitsbelastung für Buchhaltungsfachleute und ermöglicht es Unternehmen, weniger Mitarbeiter einzustellen. Für Buchhalter besteht jedoch kein Grund zur Panik: Mithilfe von Fintech können Buchhalter mehr Zeit damit verbringen, Finanzdaten auszuwerten, die wachsenden Datenmengen zu analysieren, ihre Erkenntnisse mit den Kunden zu teilen und sie über die beste Vorgehensweise zu beraten. Mit Fintech-Tools können Buchhalter bessere Urteile fällen, da Fintech Echtzeitdaten zu verschiedenen Parametern wie Cashflow, Einnahmen und Ausgaben bereitstellt.
Zugänglichkeit und Genauigkeit
Fintech verbessert die Zugänglichkeit von Finanzdaten und verringert das Risiko menschlicher Fehler. Steuerberechnungen, Steuererklärungen und Zahlungen können beispielsweise vollständig automatisiert werden, sodass das Risiko menschlicher Fehler ausgeschlossen ist. Mit dem Aufkommen von Cloud Computing können Unternehmen ihre Finanzdaten auch in der Cloud speichern und so von überall und jederzeit leicht darauf zugreifen.
3. Internet-Sicherheit
Fintech-Lösungen bieten erschwingliche Cybersicherheit für Unternehmen jeder Größe und sorgen automatisch dafür, dass die Risiken auf ein Minimum beschränkt werden. Dies ist für kleine und mittlere Unternehmen äußerst wichtig, da ihnen oft die Mittel fehlen, ihre Cybersicherheitsprozesse manuell aufzubauen.
So stellt Fintech sicher, dass Unternehmen online sicher sind:
Verbesserte Authentifizierung
Fintech bietet bessere Authentifizierungsmethoden wie die biometrische Authentifizierung, die sicherer sind als herkömmliche passwortbasierte Systeme.
Entdeckung eines Betruges
Fintech nutzt künstliche Intelligenz und maschinelle Lernalgorithmen, um betrügerische Aktivitäten zu erkennen und zu verhindern.
Datenverschlüsselung
Fintech-Unternehmen bieten sichere Datenverschlüsselungs- und Speicherlösungen an, die sensible Finanzinformationen vor Cyberangriffen schützen.
Einhaltung
Fintech-Unternehmen können Unternehmen auch dabei helfen, regulatorische Anforderungen einzuhalten, da alle Fintech-Unternehmen Branchensicherheitsstandards wie den Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) einhalten müssen, um sicherzustellen, dass ihre Kunden vor Betrug und Cyberangriffen geschützt sind.
Ausbildung zur Cybersicherheit
Schließlich können Fintech-Unternehmen Cybersicherheitsschulungen und -schulungen anbieten, um Unternehmen dabei zu helfen, Cyberrisiken zu verstehen und zu mindern.
4. Kundenbindung
Fintech kann Unternehmen dabei helfen, wertvolle Erkenntnisse über ihre Kunden zu gewinnen, indem es Daten über deren Verhalten und Vorlieben bereitstellt. Diese Informationen können Unternehmen dabei helfen, ihre Marketingstrategien zu verbessern, ein personalisierteres Erlebnis zu bieten und neue Umsatzmöglichkeiten zu identifizieren.
Fintech-Lösungen können in der Regel in CRM-Systeme (Customer Relationship Management) integriert werden, sodass Unternehmen Kundeninteraktionen und -daten effektiver verwalten können.
Schließlich kann Fintech Unternehmen auch dabei helfen, Treueprogramme zu erstellen und zu verwalten, die Kunden dazu anregen, sich mit ihrer Marke zu beschäftigen. Unternehmen können beispielsweise Fintech-Lösungen nutzen, um Kunden, die häufig kaufen oder weiterempfehlen, Prämien und Rabatte anzubieten. Dies ist ein sicherer Weg, die Kundenbindung und -bindung zu verbessern.
Was sind die Herausforderungen beim Einsatz von Fintech in der Wirtschaft?
Die Vorteile, die sich aus der Fintech-Integration für Unternehmen ergeben, überwiegen bei weitem die Herausforderungen. Wir werden jedoch nicht so tun, als gäbe es Letzteres nicht! Hier sind die größten Herausforderungen bei der Einführung von Fintech in Ihr Unternehmen.
Kosten
Wie zu erwarten ist, können Fintech-Lösungen insbesondere für kleine Unternehmen kostspielig sein. Erstens müssen Unternehmen die Kosten und Vorteile von Fintech-Lösungen sorgfältig abwägen, um sicherzustellen, dass sie kosteneffizient sind. Zweitens wird sich nicht jedes Unternehmen, das gerade erst am Anfang steht, die Fintech-Lösung seiner Wahl leisten können. Während Fintech langfristig Kosteneinsparungen bieten kann, können zu Beginn des Prozesses auch erhebliche Vorlaufkosten für die Implementierung und Integration anfallen.
Einhaltung gesetzlicher Vorschriften
Fintech-Aktivitäten unterliegen verschiedenen Finanzvorschriften und Compliance-Anforderungen. Die Einhaltung dieser Vorschriften kann eine Herausforderung sein, insbesondere für kleine Unternehmen mit begrenzten Ressourcen. Die Einhaltung rechtlicher Rahmenbedingungen wie der Anti-Geldwäsche-Vorschriften (AML) und der Know-Your-Customer-Vorschriften (KYC) kann komplex und zeitaufwändig sein.
Integration
Viele Unternehmen verfügen bereits über etablierte Legacy-Systeme, die sich möglicherweise nicht einfach in neue Fintech-Lösungen integrieren lassen. Die Integration von Fintech-Plattformen in die bestehende Infrastruktur kann kompliziert sein und möglicherweise erhebliche Investitionen in Technologie und Fachwissen erfordern.
Wie sieht die Zukunft von Fintech für Unternehmen aus?
Fintech wächst und entwickelt sich schnell weiter, und wie bei vielen anderen Innovationen hat die COVID-19-Pandemie seine Einführung beschleunigt. Es wird erwartet, dass digitale Transaktionen in naher Zukunft in allen großen Fintech-Branchen erheblich zunehmen werden und immer mehr Menschen Fintech nutzen.
Unternehmen folgen: Der weltweite Geschäftsumsatz mit Fintech-Anwendungen wird bis 2029 voraussichtlich 31 Milliarden US-Dollar erreichen und in den kommenden Jahren mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 10,5 % wachsen.
Dadurch werden sowohl Unternehmen als auch Kunden weiterhin von schnelleren Dienstleistungen und niedrigeren Kosten profitieren, die mit Finanzsoftware einhergehen, da die meisten Transaktionen automatisiert werden und die Auswahl an Fintech-Lösungen immer breiter, differenzierter und vielfältiger wird. Wenn Sie Ihr Unternehmen verbessern möchten, wenden Sie sich an unsere Experten.
