Seltene Apps sind so nützlich wie Banking-Apps. Während das Zählen der Schritte oder das Scrollen nach potenziellen Freunden auf jeden Fall Spaß machen, haben fortschrittliche Banking-Softwarelösungen uns die Möglichkeit gegeben, Rechnungen per Smartphone zu bezahlen und haben unser Leben so viel einfacher gemacht.
Um ehrlich zu sein, müssen Banken ihre Apps nicht wirklich gamifizieren. Sie müssen Sie nicht süchtig machen – Sie nutzen die App für Ihre Bank, wenn Sie sowieso ein Smartphone haben, ohne zusätzliche Anreize. Wenn die App gut funktioniert, ist der Verbraucher außerdem garantiert glücklich und dankbar. Das Ganze ist einfach zu befriedigend.
Allerdings kann Gamification noch viel auf den Bankenmarkt bringen. In diesem Artikel werden wir untersuchen, wie Banken von Gamification profitieren können, welchen Herausforderungen Banken bei der Einführung von Gamification gegenüberstehen und wie man Banking-Apps gamifiziert, ohne das Image der Marke zu beeinträchtigen.
Aber lassen Sie uns zuerst die Definition aufschlüsseln.
Was ist Gamifizierung?
In Bildung, Wirtschaft und Marketing beschreibt Gamification den Prozess der Anwendung von Spieldynamiken von Spielen auf mobile Anwendungen. Spieldynamik bezieht sich auf die Regeln, die Spiele leiten und sicherstellen, dass die Teilnehmer sie genießen und weiterspielen. Auf die gleiche Weise zielt Gamification in Apps darauf ab, den Benutzer zu unterhalten und ihn dazu zu bringen, zur App zurückzukehren, auch wenn er keinen Grund dafür hat.
Gamification löst Erfolgserlebnisse, Wettbewerb und Vergnügen aus. Die am häufigsten verwendeten Spielelemente sind Belohnungen, Quiz, Abzeichen, virtuelle Güter, Bestenlisten und Fortschrittsanzeigen.
Sollten Finanzunternehmen Gamifizierung einsetzen?
Quiz und Abzeichen klingen vielleicht nach einer Sache für die Kinder. Tatsächlich besteht die größte Herausforderung für jede Bank darin, diese falsche Wahrnehmung zu überwinden. Wenn es um Gamification geht, stürzen sich Unternehmen aller Art darauf, ihre Produkte unterhaltsamer zu gestalten, Kunden zu binden, Wissen über ihre Nische bereitzustellen und die Kundenbindung zu erhöhen. Laut Statista soll der Gamification-Markt von 4,91 Milliarden US-Dollar auf 4,91 Milliarden wachsen. Dollar im Jahr 2016 auf fast 12 Milliarden im Jahr 2021.
Finanzunternehmen sind von diesem Trend nicht ausgeschlossen, und es scheint für sie gut zu funktionieren. Tokara Solution berichtet, dass Gamification die Benutzerakzeptanz fördert, die Lead-Konvertierung erhöht und die Verkaufszyklen beschleunigt. Bei Finanzunternehmen, die Gamification nutzen, war die Veränderung des Jahresumsatzes fast doppelt so groß wie bei Unternehmen, die dies nicht taten, und die Veränderung der Lead-Conversion-Rate betrug 1,1 % für die Gamification-Gruppe und -1,9 % für die Non-Gamification-Gruppe.
Die Ziele von Finanzunternehmen können sich von denen anderer Branchen unterscheiden. Die typischen Bereiche, in denen Finanzunternehmen Gamification einsetzen könnten, sind die Förderung der Sparkultur, die Förderung und Schulung des Finanzmanagements, die Erweiterung des Wissens über Finanzdienstleistungen und -produkte usw. Es ist unwahrscheinlich, dass Banking-Apps Gamification jemals so weit nutzen werden wie Uber oder Duolingo. Banken wollen ihre Nutzer nicht unbedingt dazu drängen, mehr auszugeben, als diese sich leisten können, oder Kredite aufzunehmen, die sie nicht zurückzahlen können. Was sie stattdessen wollen, ist fortschrittliche Banking-Lösungen zu schaffen, die die finanziell ungebildete Öffentlichkeit lehren und das Verhalten der Benutzer auf globalerer Weise zu einem besseren Verhalten verändern. Beispielsweise könnten Banken die Nutzer dazu anregen, weniger Papier zu verbrauchen und mit Karte zu bezahlen. Auf diese Weise stellen sich Banken als sicher, nachhaltig und ethisch heraus, und vergessen wir nicht, dass der Ruf das größte Kapital jeder Bank ist.
Abgesehen davon haben Banken jedoch ähnliche Probleme wie die meisten anderen Unternehmen: Der Wettbewerb ist hart, die Nische langweilig, die Dienstleistungen müssen verkauft werden und der Benutzer soll das Erlebnis so gut wie möglich genießen.
Gamification kann sowohl bei spezifischen als auch bei allgemeineren Herausforderungen und Zielen helfen, mit denen Banken konfrontiert sind.
Wie nutzen Banken Gamification?
Banken und Banking-Apps entwickeln sich langsam. Und sie sind nur teilweise schuld: Kunden sind neuen Technologien im Allgemeinen abgeneigt (erinnern Sie sich, dass Ihre älteren Verwandten oder sogar Sie selbst jedes Mal fluchen, wenn etwas aktualisiert wurde), und die Änderung ist für die Benutzer noch schmerzhafter, wenn es sich um etwas so Wesentliches wie ein Banking handelt App. Allerdings haben nicht einige Banken Gamification bereits als Teil ihrer Strategie ausprobiert.
Beispielsweise experimentierte Barclays kürzlich mit einer Kreditkarte, die finanzielle Bildung und verantwortungsvolle Kreditgewohnheiten fördert. Die Karte impliziert Gamification durch zwei Aspekte: soziale Interaktion und Belohnungen. Der erste Aspekt könnte auch als Teamarbeit bezeichnet werden. Wir Menschen genießen es, Teil des Teams zu sein – es gibt uns ein Gefühl der Zugehörigkeit und Sozialisierung. So wurde Barclaycard Ring Mastercard als soziale Debitkarte bezeichnet. Es hatte eine Community von Karteninhabern, die an einem Forum teilnahmen und Feedback gaben. Die Community konnte für Bedingungen stimmen und musste zusammenarbeiten, um Belohnungen zu erhalten. Belohnungen wurden für gutes Verhalten ausgegeben, wie z. B. die Umstellung auf papierlose Ausgaben. Die Zusammenarbeit könnte beispielsweise darin bestehen, gemeinsam unter einem Gesamtprozentsatz der kollektiven Grenze zu bleiben.
Emirates NBD verfolgte einen ganz anderen Ansatz, um für sich und ihr Sparkonto zu werben. Die führende Bank in den VAE beschloss, die Wünsche der Menschen, Geld zu sparen und gesünder zu werden, zu vereinen. Beides sind beliebte Ziele, und beide sind schwer zu erreichen. Es sei denn, Sie spielen ein Spiel! Emirates NBD hat ein Sparkonto eingerichtet, das Benutzer mit höheren Ersparnissen für mehr Umzüge belohnt. Glückliche Benutzer können sich tägliche Ziele setzen – Anzahl der Schritte – und verdienen jeden Tag bis zu 2 % Zinsen, je nachdem, wie viele Schritte sie gemacht haben. Die Idee war ein Riesenerfolg: Partnerschaften mit Fitnessmarken förderten die Nutzung und der Ruf der Bank ging durch die Decke.
BBVA, eine digitale Bank, erhielt sogar eine Auszeichnung für ihre Gamification-Plattform (was sie zu einem Gewinner in Sachen Gamification macht). BBVA Games sah aus wie ein typisches Spiel, das Kunden dazu ermutigte, die Online-Dienste der Gruppe zu nutzen. BBVA hat eine virtuelle Wirtschaft geschaffen, die auf einem Punktesystem basiert. Kunden konnten Musikdownloads, Filme und Tickets gewinnen. In den ersten sechs Monaten hat BBVA Game mehr als 100.000 Spieler angezogen.
Gamification ist möglicherweise eine der einfachsten und reizvollsten Möglichkeiten, Ihre Kunden dazu zu bewegen, Ihre Dienste zu nutzen, Einsparungen zu erzielen, sich besser mit Finanzen vertraut zu machen und sogar fit zu bleiben. Es ist auch eine bewährte Strategie, um neue Kunden zu gewinnen und die alten davon abzuhalten, mit Ihren Konkurrenten zu experimentieren.
Gamification-Ideen für Ihre Banking-App
Geben Sie Belohnungen
Belohnungen sind eine der gebräuchlichsten Techniken zur Gamifizierung von Banking-Apps und Apps im Allgemeinen. Belohnungen müssen nicht unbedingt so wertvoll sein, solange sie mit den Zielen des Kunden übereinstimmen. Zum Beispiel, wenn die App das Sparen oder den Papierverbrauch belohnt. Wenn die App etwas Eigennützigeres belohnt, wie das Einkaufen bei dem Einzelhändler, mit dem Ihre Bank zusammenarbeitet, könnte die Belohnung eine Geschenkkarte oder etwas Ähnliches sein.
Fortschritt verfolgen
Welches Ziel Sie auch immer verfolgen, es ist wichtig, Ihren Kunden zu zeigen, wo sie jetzt stehen und wie viel sie noch haben, bis etwas Wunderbares passiert (sie erreichen ein Tagesziel oder erhalten eine Belohnung oder ein Baum wird in ihrem Namen gepflanzt). Die Anzeige des Fortschritts dient als visueller Stimulus, der die Motivation aufrechterhält.
Integrieren Sie soziale Medien
Wenn Sie Ihren Benutzern erlauben, ihre Ergebnisse in sozialen Medien zu teilen, können Sie den Wettbewerb, die soziale Interaktion oder den Aufbau von Gemeinschaften fördern, je nach den Zielen der App und der Logik hinter dem Spiel. Während soziale Medien normalerweise traditionelle soziale Netzwerke und Foren implizieren, kann die Interaktion auch in geschlossenen In-App-Communities stattfinden.
Testen Sie Ihre Kunden
Quizze, Kreuzworträtsel und Rätsel haben sich als ewig beliebt erwiesen. Wenn es Ihr Ziel ist, die Finanzkompetenz zu verbessern, ist das Testen mit ansprechenden und unterhaltsamen Methoden sowohl nützlich als auch unterhaltsam für Ihre Kunden. Und natürlich könnte eine Belohnung, wenn auch nur ein Abzeichen, sie dazu motivieren, mehr zu lernen (und Ihre App zum Lernen zu nutzen, wenn Sie die richtigen Inhalte haben).
Machen Sie es sich leicht zu gewinnen
Es ist wichtig, dass sich der Kunde von der App nicht zu sehr herausgefordert fühlt. Niemand genießt dieses Gefühl. Um Ihre Kunden motiviert und bereit zu halten, mehr zu tun, sollten die Gewinne einfach genug sein. Je länger der Kunde die App jedoch nutzt, desto schwieriger könnten die Herausforderungen werden. Und desto größer die Belohnungen!
Inspirierende Beispiele für Gamification
Während das Bankwesen eine Branche ist, die immer noch mit den neuesten Marketingtrends Schritt halten muss, gibt es eine Nische, die bereits perfekt da ist: Geld-Apps. Es gibt Finanz-Apps, um Geld zu sparen, alle Konten im Auge zu behalten (siehe unsere Software-Fallstudie für benutzerdefinierte Buchhaltungsdienste), zu investieren und sich in Finanzangelegenheiten weiterzubilden. Für alle Banken, die danach streben, ihre Apps ansprechender zu gestalten, empfehle ich dringend, sich die Geld-Apps anzusehen. Hier sind einige Beispiele für den Einstieg:
Long Game
Long Game belohnt seine Kunden dafür, dass sie bei ihren eigenen Banken Geld sparen, indem sie ihnen Zugang zu Handyspielen bieten. Wenn Ihre Kunden gerne Spiele am Telefon spielen, wird ihnen diese Idee definitiv gefallen. Long Game arbeitet mit Banken zusammen, was darauf hindeuten sollte, dass es auch möglich ist, mit anderen Apps zusammenzuarbeiten, anstatt eigene zu verbessern oder zu erstellen.
Quapital
Quapital ist eine App, die Kunden hilft, Geld für ein festgelegtes Ziel zu sparen. Zunächst legt der Benutzer die Ziele fest (so viele er möchte) und erstellt dann seine eigenen Speicherregeln. Beispielsweise kann Qapital an einem bestimmten Wochentag oder Monat automatisch einen festgelegten Geldbetrag an ein festgelegtes Ziel überweisen. Oder die App kann den Benutzern beim Sparen helfen, indem sie jeden kleinen Einkauf auf die nächsten 2 $ aufrundet und die Differenz auf das Sparkonto überweist. Quapital verwendet Gamification-Elemente, um die Benutzer zu ermutigen, ihre eigenen Regeln zu befolgen. Es nutzt auch die Sozialisation: Man kann zum Beispiel gemeinsam mit dem Partner sparen. Und schließlich bietet die App Tools, die bei intelligenten Ausgaben und Investitionen helfen. Es ist ein perfektes Beispiel dafür, was jede Banking-App anstreben sollte.
Fazit
Durch Gamification macht alles mehr Spaß, auch wenn Sie nicht etwas kaufen, was Sie wollen, oder etwas über Finanzen oder Buchhaltung lernen (ein benutzerdefinierter Buchhaltungsservice könnte jedem das Leben retten). Die Einführung von Gamification birgt keine wirklichen Risiken, sondern nur endlose Möglichkeiten, Ihre Kunden zu unterhalten und aufzuklären und sie dazu anzuregen, ihr Verhalten so zu ändern, dass es für sie selbst, die Bank und andere Parteien (Wohltätigkeitsorganisationen, Umwelt usw.) gut ist.
