MISMO decodieren: die Zertifizierung der Hypothekenbranche

Im ständig wandelnden Umfeld der Hypothekenbranche spielen Standards eine entscheidende Rolle, um Qualität, Konsistenz und effektive Kommunikation zu gewährleisten. An vorderster Front dieser Bewegung steht MISMO, die Organisation für die Aufrechterhaltung von Standards in der Hypothekenbranche. Die MISMO-Standards werden oft als die „Sprache des Kreditwesens“ bezeichnet, was die Bedeutung von MISMO für die gesamte Branche unterstreicht. In unserem neuen Interview werden wir untersuchen, wie diese Standards die Interoperabilität fördern und das Kundenerlebnis verbessern.

Kurzüberblick: Was ist MISMO?

MISMO, eine Tochtergesellschaft des Mortgage Bankers Association (MBA), widmet sich der Erstellung von Standards für den Informationsaustausch und das Geschäftsverhalten innerhalb der US-amerikanischen Hypothekenbranche.

MISMO umfasst mehr als 450 Organisationen, die verschiedene Bereiche des Wohnungsbaus, des Gewerbes und der Hypothekenfinanzierung vertreten. Zu den wichtigsten Interessengruppen gehören:

• Banken
• Hypothekenkreditgeber
• Zahlungsdienstleister
• Kreditgenossenschaften
• Immobiliengutachter
• Bundeswohnungsverwaltung (Federal Housing Administration)
• Verbraucherschutzbehörde für Finanzprodukte (Consumer Financial Protection Bureau) und mehr

Was ist der Hauptzweck von MISMO?

Die Hypothekenbranche ist äußerst dynamisch, um es milde auszudrücken, und die Akteure der Branche sind ständig auf der Suche nach Werkzeugen, um die Effizienz ihrer Abläufe zu steigern. Allerdings verwenden Lösungsanbieter oft eigene Schnittstellenspezifikationen, was zu mehreren verschiedenen Datenformaten führt, die unterstützt werden müssen.

MISMO begegnet dieser Komplexität, indem es branchenweite Standards etabliert, die eine gemeinsame Sprache für Daten in der gesamten Hypothekenbranche schaffen. Es ist, als würde man der Hypothekenbranche einen universellen Übersetzer für nahtlose Kommunikation geben. Die Hauptvorteile sind:

1. Interoperabilität

Teilnehmer der Hypothekenbranche versuchen, sich von proprietären Bindungen fernzuhalten und suchen zunehmend nach interoperablen, Plug-and-Play-Lösungen, um teure Anpassungen zu vermeiden. Softwareanbieter, die die MISMO-Adoption unterstützen, stellen fest, dass die Integration mit anderen Unterstützern schneller und kostengünstiger ist im Vergleich zu Anbietern, die sich an ihre eigenen proprietären Datenformate halten.

2. Schnellere Darlehensabschlüsse

Die standardisierten und optimierten Prozesse, die durch MISMO-Standards ermöglicht werden, führen zu schnelleren und effizienteren Darlehensabschlüssen. Dies kommt sowohl Fachleuten der Branche als auch Kreditnehmern zugute, indem der gesamte Hypothekentransaktionsprozess beschleunigt wird.

3. Risikominderung

Durch standardisierte Daten und Prozesse wird das Risiko von Fehlern, Betrug und Fehlinterpretation reduziert. Dies verbessert nicht nur die Gesamtqualität der Abläufe, sondern trägt auch zu einer besseren Risikominderung bei.

4. Innovation

MISMO-Standards sind darauf ausgelegt, sich mit technologischen Fortschritten in der Branche weiterzuentwickeln. Diese Anpassungsfähigkeit gewährleistet, dass Akteure der Hypothekenbranche neue Technologien nahtlos integrieren können, ohne größere Störungen in ihren Abläufen zu verursachen.

Wie genau hilft MISMO der Hypothekenbranche, all diese Vorteile zu erzielen?

MISMO bietet eine umfassende Palette von Standards, Spezifikationen und Tools, die verschiedene Prozesse unterstützen, angefangen von Bonitätsprüfungen und Kreditauskünften über die Antragstellung für Hypothekenversicherungen und Immobiliengutachten bis hin zur Darlehensbeantragung und Darlehensbetreuung. Die Entwicklung dieser Standards erfolgt in einem systematischen mehrstufigen Prozess, angefangen von einer Initiierungsanfrage über Prüfung, Genehmigung, Veröffentlichung bis hin zur branchenweiten Übernahme.

Quelle: MISMO

Die Liste der MISMO-Standards und Ressourcen ist recht umfangreich. Hier sind einige wichtige Beispiele:

• Digital Mortgage Resource Center: Ein Leitfaden, der Organisationen durch die Praktiken der eDoc/eMortgage-Interoperabilität, eVault-Standards und mehr führt.
• Business Glossary: Eine benutzerfreundliche Zusammenstellung von Begriffen und Definitionen aus MISMO- und Nicht-MISMO-Quellen. Es umfasst Details zu Geschäftsbegriffen, Prozessen, Ereignissen, Dokumenten, Formularen und Berechnungen.
• Life of Loan: Ein Geschäftsprozessmodell, das gemeinsame Aktivitäten während der gesamten Laufzeit eines Hypothekendarlehens veranschaulicht.
• API-Toolkit: Ein Toolkit, das die Einführung einer auf Microservices basierenden Architektur erleichtert und die Entwicklung neuer Hypotheken- und Kreditprodukte rationalisiert.
• Kommerzielle Standards: Standardisierung von Branchenbegriffen und -definitionen, die einen strukturierten Rahmen für die konsistente Verwendung von Daten in gewerblichen Krediten über verschiedene Transaktionen bieten.
• Wohnstandards: Enthält das Residential Reference Model, das Enhanced Logical Data Dictionary, das Entity Relationship Model, Datensätze und mehr.
• eMortgage-Spezifikationen: Bieten einen umfassenden Rahmen für die Implementierung und Automatisierung aller Aspekte des digitalen Hypothekenprozesses. Diese Spezifikationen umfassen Standards für die Remote Online Notarization (RON), den eMortgage-Abschlussleitfaden, das eMortgage-Glossar, die eRecording und vieles mehr.
• MISMO Engineering Guidelines: Garantieren, dass MISMO-Produkte mit allen technologischen Standards übereinstimmen und effektiv auf die Bedürfnisse der Hypothekenbranche eingehen.

Wie kann man Mitglied bei MISMO werden?

Die Mitgliedschaft steht jeder Organisation in der Hypothekenbranche offen. Die erste Stufe der Mitgliedschaft bedeutet, dass die Organisation bei Beitritt eine Endbenutzer- und/oder Distributoren-Lizenz für die Nutzung der MISMO-Standards erhält. Die zweite Stufe garantiert den Zugang zu MISMO-Standards, und die dritte Stufe bietet Zugang zu einem Online-Kollaborationstool.

Das bedeutet, dass ohne Mitgliedschaft spezifische Details zu den von MISMO entwickelten Standards nicht zugänglich sind. Die Mitgliedschaftsgebühren liegen zwischen 3.500 und 50.000 US-Dollar pro Jahr.

Wie steht es um die MISMO-Zertifizierung?

Im Allgemeinen bietet MISMO individuelle und Produktzertifizierungen an.

Für Experten, die eine individuelle Zertifizierung anstreben, bietet MISMO ein Professional Certification Program mit zwei Stufen an: Associate MISMO Standards Professional (AMSP™) und Certified MISMO Standards Professional (CMSP).

Für die Produktzertifizierung hat MISMO ein Software Compliance Certification Program eingeführt, das die Einhaltung der MISMO-Standards durch Anbieter bewertet. Diese Zertifizierung soll sicherstellen, dass die entwickelten Produkte und Dienstleistungen einen bestimmten Standard erfüllen. In der Praxis dient sie jedoch oft als Statussymbol, das es Produktanbietern ermöglicht, sich von Mitbewerbern abzuheben und mehr Kunden anzuziehen. Die Produktzertifizierung ist in zwei Stufen verfügbar: Standard und Premier.

Quelle: MISMO

• Die Erlangung der Standard Level-Zertifizierung erfordert eine detaillierte Selbstprüfung, die die Evaluierung von Richtlinien, die Analyse von Testergebnissen und die Bewertung von Verfahren umfasst. Nach Überprüfung erteilen MISMO-Experten entweder ein Zertifikat oder bieten konstruktives Feedback, das Bereiche für Verbesserungen hervorhebt.
• Die Premiere Level-Zertifizierung baut auf dem Standard Level auf, weist jedoch einige Unterschiede auf. Ein unabhängiger MISMO Authorized Assessor führt eine umfassendere Bewertung von Richtlinien, Verfahren, Testergebnissen und zugehörigen Artefakten durch. Darüber hinaus erfordert der Erwerb der Premiere Level-Zertifizierung den Nachweis einer MISMO-bezogenen Schulung oder die Beteiligung von Teammitgliedern an einer von MISMO gesponserten Schulung.

Es ist wichtig zu beachten, dass die MISMO-Zertifizierung keine Bestätigung dafür ist, dass das Produkt den Bundes-, Landes- oder örtlichen Gesetzen und Vorschriften entspricht. Das Vorhandensein eines Labels, das anzeigt, dass ein Produkt MISMO-zertifiziert ist, hebt nicht die Notwendigkeit auf, jegliche Dokumente auf föderaler oder Landesebene zu berücksichtigen, die während der Entwicklung weiterhin beachtet werden müssen.

Das Fazit

MISMO, die treibende Kraft hinter der Transformation der Hypothekenbranche, nimmt eine zentrale Rolle ein, indem sie eine gemeinsame Sprache für den Datenaustausch bereitstellt. Mit einem Fokus auf Interoperabilität und Innovation zielen MISMO-Standards und -Spezifikationen darauf ab, eine nahtlose und effiziente Hypothekenerfahrung für alle Branchenakteure zu gestalten.

Ob Sie eine Lösung für das Hypothekenmanagement, die Darlehensbeantragung, die Bonitätsprüfung, die Kreditauskunft und mehr entwickeln, verfügt Elinext über die Expertise, um zu helfen. Unsere Business-Analysten und unsere Ingenieure wissen, wie wichtig es ist, die geltenden Vorschriften wie MISMO einzuhalten, um effiziente Hypothekensoftwarelösungen für den hart umkämpften Markt bereitzustellen.

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