Das Bankwesen ist ein traditionell konservativer Sektor. In letzter Zeit hat es jedoch massive digitale Transformationen erlebt. Im kommenden Jahr 2022 gilt dies insbesondere für Mobile-Banking-Dienste. In den Jahren 2020 und 2021 ist das Mobile Banking enorm gewachsen: Laut Insider Intelligence ist es fünfmal so schnell gewachsen wie das Online-Banking. Mehr als die Hälfte aller Online-Kunden sind auch Mobile-Banking-Nutzer, und es wird erwartet, dass mobile Zahlungen zwischen 2020 und 2027 mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 29,0 % wachsen und bis 2027 8,94 Billionen US-Dollar erreichen werden.
Dies bedeutet nicht, dass das Online-Banking auf Websites verschwindet. Laut Juniper Research wird die Gesamtzahl der Online- und Mobile-Banking-Nutzer bis 2024 3,6 Milliarden erreichen. Allerdings kann man die offensichtliche Dominanz von Mobile nicht leugnen. Warum ist das passiert?
Für viele Experten ist es die COVID-19-Pandemie, die das Wachstum fortschrittlicher Mobile-Banking-Lösungen erleichtert hat. Die Pandemie schuf Bedingungen, die eine schnelle Digitalisierung aller Nischen und Branchen erforderten. Banking war keine Ausnahme. Die Menschen mussten zu Hause bleiben und alle ihre Probleme aus der Ferne lösen, einschließlich der Probleme im Zusammenhang mit dem Bankgeschäft. Banken lernten, bequeme Online-Lösungen zu entwickeln, und Menschen lernten, Online-Banking-Transaktionen zu vertrauen. Mit der Zeit erkannten Millionen von Kunden, dass Mobile Banking sicher, effektiv und bequem ist. Das bringt uns zum heutigen Tag.
Mobile Banking: Was erwartet uns in 2022?
Mobile Banking ist heute ein Muss für jede Bank. Die Qualität der Mobile-Banking-Dienste ist es, die den Kunden dazu veranlasst, sich für eine Bank statt für die andere zu entscheiden. In der Mobile Banking Competitive Edge Study gaben über 45 % der Befragten an, dass Mobilgeräte einer der drei wichtigsten Faktoren sind, die ihre Wahl eines Finanzinstituts bestimmen. Daher tun Banken ihr Bestes, um die Qualität von Mobile-Banking-Apps zu verbessern und ihre Funktionalität zu erweitern. Sie stellen sicher, dass ihre mobilen Dienste Kunden bei ihren finanziellen Reisen helfen und unterstützen, und streben danach, den Umfang der Dienste und den Komfort dieser Dienste mit Hilfe verschiedener Technologien zu erweitern.
Hier sind die Trends, die 2022 voraussichtlich noch größer werden und jedem Kunden ein nahtloses digitales Banking-Erlebnis garantieren.
Integration mit Fintech-Apps
Wenn wir über Banking-Trends und fortschrittliche Banking-Lösungen sprechen, sprechen wir oft von Open Banking. Open Banking ermöglicht es Finanzinstituten, Daten jedem zur Verfügung zu stellen, der die Erlaubnis des Benutzers hat, darauf zuzugreifen. Dies erfolgt über eine Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Über die API ruft die mobile App einer Bank Kundenkontoinformationen ab und ermöglicht Apps von Drittanbietern, nützliche Dienste für Kunden bereitzustellen. Dies können Dienste wie Budgetierung, Investitionen, Kreditwürdigkeitsdienste und andere Lösungen sein. Beispielsweise hat Elinext einmal eine Anwendung zur Integration mit Finanzorganisationen entwickelt, mit der Kunden Kredite aus mehreren Quellen gleichzeitig beantragen konnten.
Im Gegenzug erhalten Banken für die Bereitstellung ihrer APIs eine zusätzliche Einnahmequelle. Im Grunde ist es eine Zahlung für das Vermieten von APIs. Letztendlich dient Open Banking allen: Banken werden von Fintech-Unternehmen bezahlt, Fintech-Unternehmen werden von ihren Nutzern bezahlt, und Nutzer profitieren von der breiten Palette von Diensten, die Apps einfach und unterhaltsam machen.
Banken können wählen, welche Informationen sie über ihre APIs bereitstellen, sodass der Umfang der Informationen von einer Bank und einem Plan abhängt, den die Entwickler wählen. Beispielsweise hat der Open-Banking-Anwender Capital One eine spezielle DevExchange-Seite erstellt, auf der Entwickler eine Auswahl von vier verschiedenen APIs anbieten.
Auch die spanische Bank BBVA ist auf den Trend aufgesprungen und hat einen API-Markt geschaffen, in dem sie APIs für Kundenprofildaten, wichtige Kontodaten, Geldtransferdienste, aggregierte Kartenkaufdaten und vorab genehmigte Kredite anbietet
KI-basierte Dienste
Neue Technologien wie künstliche Intelligenz verändern nach und nach das Nutzererlebnis beim Mobile Banking. Banken nutzen KI, um die Kundenidentifikation und -authentifizierung zu vereinfachen, indem sie ihre Dokumentation überprüfen und die Kommunikation vereinfachen, indem sie Chatbots und Sprachbots erstellen.
Natürlich sind Chatbots und Voice-Bots noch nicht so komplex und fortschrittlich wie menschliches Support-Personal. Die Roboterunterstützung verbessert sich jedoch sehr schnell. Jedes Jahr wird es immer ausgefeilter, und bereits jetzt können Chatbots und Voicebots grundlegende Probleme lösen, häufige Anfragen beantworten, die erforderlichen Informationen bereitstellen und sogar neue relevante Produkte oder Funktionen vorschlagen.
Beispielsweise kann der digitale KI-gestützte Assistent von RBS namens Cora mehr als 200 grundlegende Bankanfragen beantworten. Cora kann auch ein verbales Gespräch in beide Richtungen auf dem Bildschirm führen. Sie können sie mündlich fragen, was zu tun ist, wenn Ihre Karte verloren geht, wie Sie sich beim Online-Banking anmelden oder welche Hypothek für Sie am besten geeignet ist.
Eine andere beliebte internationale Bank, HSBC, hat mehrere Chatbots, die an verschiedenen Standorten arbeiten. Ihr Hongkonger Chatbot Amy zum Beispiel ist in traditionellem und vereinfachtem Chinesisch und auch in Englisch verfügbar. Amy lernt kontinuierlich und wird basierend auf den Fragen, die ihr gestellt werden, und den Fragen, die sie lösen muss, verbessert.
Mehr Personalisierung
Ein personalisierter Ansatz war in letzter Zeit ein Trend in allen möglichen Branchen, da die Kunden von allen, einschließlich Finanzinstituten, erwarten, dass sie ihre Angebote personalisieren.
Mit dem überwältigenden Wachstum des Mobile Banking wird die Personalisierung immer relevanter und fortschrittlicher. Laut Analysten von McKinsey würden Banken im Jahr 2022 die Daten, die sie über ihre Kunden haben, zielgerichteter nutzen und Dienstleistungen auf der Grundlage von Kaufhistorie und Geolokalisierung erstellen. Durch die Implementierung von KI werden sie riesige Datenmengen verarbeiten und Produkte und Dienstleistungen anbieten, die genau der Kunde benötigt, ähnlich wie es derzeit Google oder Facebook tun. Banken differenzieren ihre Angebote bereits nach Kundenprofil: Alter, Beruf, Einkommensniveau, Bonität usw. Die Ally Bank personalisiert beispielsweise ihre Kampagnen danach, wie nah ihr Kunde einem bestimmten Meilenstein, wie dem Kauf, sein könnte erstes Auto oder Haus, sparen Sie für die Studiengebühren ihres Kindes oder bereiten Sie sich auf den Ruhestand vor. In Zukunft erwarten wir jedoch, dass das Targeting deutlich spezifischer wird.
Hervorragendes Design
Mit der Einführung von Mobile-Banking-Diensten ist es nicht mehr die „langweilige“ Branche, die Menschen nutzen müssen. Banking-Apps sind so praktisch, dass Menschen jeden Alters, einschließlich Studenten und Kinder, die Apps nutzen. Um Gen Zs zu dienen (und allen anderen zu gefallen), werden Banking-Apps immer unterhaltsamer, lebendiger und eingängiger. Seriöse Graustufendesigns werden von Animationen, Cartoons, Instagram-ähnlichen Geschichten und Gamification-Funktionen übernommen.
Eines der am häufigsten gelobten Mobile-Banking-Designs ist das von Revolut. Ihre Farbgebung ist trendig und verspielt – weit entfernt von der meist minimalistischen Ästhetik von Banking-Apps. Die meisten Bilder sind animiert. Sie präsentieren Informationen in verschiedenen Formaten wie Instagram-ähnliche Geschichten und enthalten Gamification-Elemente wie Fortschrittsanzeigen. Revolut präsentiert seine Marke als moderne Sicht auf Banking, was sich sehr gut im Design widerspiegelt.
Aufstieg der Neobanken
Mobile Banking und Online-Banking sind immer noch nur Merkmale traditioneller stationärer Banken. 2022 wird voraussichtlich etwas ganz anderes vorantreiben: Neobanken. Neobanken sind digitale Banken, die nur in einer mobilen App oder einem Computer verfügbar sind. Solche Banken arbeiten auf Tech-Plattformen und haben keine Filialen, können oft ohne Banklizenz arbeiten und sind perfekt für mobile Geräteprozesse optimiert. Sie monetarisieren ihre Dienste, indem sie Transaktionsgebühren und Abonnements für Premium-Konten einführen und Provisionen von Drittanbieterdiensten erhalten. Neobanken sparen auch dadurch, dass sie keine Räumlichkeiten vermieten müssen. Dies und die Tatsache, dass Transaktionen und Bankgeschäfte immer digitaler werden, macht Neobanken zu einer zukunftsträchtigen Wettbewerbskraft.
Banking-as-a-Service, eine weitere Innovation digitaler Banken, hilft ihnen, im Wettbewerb an der Spitze zu bleiben und alle Arten von Dienstleistungen anzubieten. So startete beispielsweise die britische Neobank Starling Bank im Jahr 2018 eine BaaS-Plattform, die ihnen half, vom reinen B2C-Geschäft auf das B2B-Geschäft umzusteigen. Im Moment sind Neobanken ein hauptsächlich europäischer Trend, da die US-Vorschriften sie davon abhalten, das US-Bankensystem zu übernehmen. Dies ändert sich jedoch auch, und wir erwarten, dass das Jahr 2022 für Neobanken weltweit freundlicher wird.
Fazit
Der Digitalisierungsschub 2020 betrifft die Banken das ganze Jahr 2021 und wird auch 2022 noch relevant sein. Dieses Jahr wird nichts wahnsinnig Neues in die Welt des Mobile Banking und Banking im Allgemeinen bringen, aber es wird die bestehenden Trends verschärfen. Die Trends, die wir in diesem Artikel beschrieben haben, entsprechen den größeren Anforderungen der heutigen Unternehmen, sei es im Bankwesen, in der Unterhaltung oder im Gesundheitswesen. Diese Anforderungen sind: Transparenz, Integration, Big-Data-Implementierung und Personalisierung.
