Im Jahr 2024 ist der unermüdliche Streben nach Bequemlichkeit, Sicherheit und Effizienz so lebendig wie eh und je, und die Landschaft der Zahlungstechnologien entwickelt sich von Tag zu Tag weiter.
In dieser umfassenden Übersicht werden wir die wichtigsten Trends und Technologien hervorheben, die die Zahlungsbranche im Jahr 2024 prägen, und Prognosen darüber abgeben, wie sich Zahlungstechnologien im Jahr 2025 gestalten könnten.
Wir beginnen mit den Arten von Zahlungstechnologien, die wir derzeit haben. Einige von ihnen spielen eine so große Rolle in unserem täglichen Leben, dass wir selten darauf achten, dass es sich um fortschrittliche Zahlungstechnologien handelt. Anschließend gehen wir zu Prognosen über, die wir über die Zukunft der Zahlungstechnologien aufgrund laufender Forschung und Entwicklung machen können.
1. Kontaktlose Zahlungen
Kontaktlose Zahlungsmethoden, erleichtert durch die Near Field Communication (NFC)-Technologie, haben eine weitreichende Akzeptanz gefunden. Mobile Geldbörsen, intelligente Karten und Wearables ermöglichen es Benutzern, Transaktionen durch einfaches Tippen oder Wedeln ihrer Geräte in der Nähe eines kompatiblen Terminals durchzuführen. Diese Technologie hat sich sowohl im Einzelhandel als auch bei Online-Transaktionen als fester Bestandteil etabliert, was die Bequemlichkeit erhöht und den physischen Kontakt reduziert.
Die gängigsten Formen sind kontaktlose Kredit-/Debitkarten (z. B. Visa payWave, Mastercard PayPass) und mobile Zahlungs-Apps, die NFC unterstützen (z. B. Apple Pay, Google Pay).
Kontaktlose Zahlungen gewährleisten schnelle Transaktionen, reduzieren physischen Kontakt, was während der COVID-19-Pandemie sehr gefragt wurde, und verbessern im Allgemeinen die Benutzererfahrung.
Es gibt jedoch auch einige Einschränkungen dieser Technologie. Besonders bemerkenswert sind Sicherheitsbedenken wie unbefugte Transaktionen durch Skimming und die Möglichkeit von versehentlichen Zahlungen in überfüllten Räumen.
2. Mobile Geldbörsen
Mobile Geldbörsen gehen über die NFC-Technologie hinaus, daher ist es sinnvoll, separat über sie zu sprechen. Mobile Geldbörsen dominieren weiterhin die Zahlungslandschaft, wobei Dienste wie Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay die Spitze anführen. Es gibt auch mobile Zahlungs-Apps wie Venmo, die sich auf Peer-to-Peer-Transaktionen spezialisieren und ebenfalls als mobile Geldbörsen gelten. Sie werden für das Aufteilen von Rechnungen, das Teilen von Ausgaben und das Durchführen informeller Zahlungen unter Freunden verwendet.
Diese Plattformen speichern die Kreditkarteninformationen der Benutzer sicher und ermöglichen nahtlose Transaktionen über Smartphones. Die Integration von Treueprogrammen und die Möglichkeit, mehrere Bezahlmethoden zu verknüpfen, tragen zu ihrer Beliebtheit bei. Allerdings kann es vorkommen, dass sie in einigen Regionen nicht beliebt sind, während sie in anderen Regionen alltäglich sind. Zum Beispiel unterstützen in Afrika im Jahr 2024 nur Marokko und Südafrika Apple Pay. Mobile Geldbörsen sind auch von der Kompatibilität der Geräte abhängig. Wie zu erwarten ist, können Sie Apple Pay nur auf iPhones, Samsung Pay nur auf Samsung-Telefonen usw. verwenden.
3. Zahlungsgateways
Zahlungsgateways wie Stripe, PayPal und 2Checkout stellen Unternehmen die Technologie bereit, Online-Zahlungen anzunehmen und zu verarbeiten. Sie ermöglichen elektronische Transaktionen, indem sie Zahlungsinformationen sicher zwischen der Website oder Anwendung eines Händlers und der Finanzinstitution, die die Zahlung verarbeitet, übertragen. Zahlungsgateways integrieren sich nahtlos in Websites, mobile Apps und Point-of-Sale (POS)-Systeme. APIs (Application Programming Interfaces) werden häufig für eine reibungslose Integration in verschiedene Plattformen verwendet.
E-Commerce, Dienstleistungsanbieter (Abonnements, Versorgungsunternehmen, Mitgliedschaften), die Reise- und Gastgewerbebranche (Bearbeitung von Reservierungen und Buchungen für Hotels, Flüge und andere Reisedienstleistungen) sowie digitale Produkte, Software und Online-Inhalte sind alle auf Zahlungsgateways angewiesen, um zu funktionieren.
4. Blockchain
Die Verwendung von Kryptowährungen wie Bitcoin, Ethereum und anderen ist allgemeiner geworden. Die Blockchain-Technologie, das zugrunde liegende Fundament vieler Kryptowährungen, wird auf ihre Potenziale hin untersucht, die Sicherheit und Transparenz in traditionellen Zahlungssystemen zu verbessern. Zentralbankdigitale Währungen (CBDCs) gewinnen ebenfalls an Bedeutung, während Regierungen digitale Alternativen zu traditionellen Fiatwährungen erforschen.
Die Hauptanwendung von Blockchain als Zahlungstechnologie bleibt digitale Vermögenswerte für Online-Einkäufe und Investitionen. Es gibt jedoch zahlreiche Herausforderungen: die Volatilität von Kryptowährungen, regulatorische Unsicherheiten und eine begrenzte Akzeptanz durch Händler.
5. Zahlungen im Internet der Dinge (IoT):
Die Verbreitung von IoT-Geräten hat zur Entstehung von Zahlungen im Internet der Dinge geführt. Im Jahr 2023 wurde erwartet, dass der rasant wachsende Markt für IoT-Zahlungen 27,6 Milliarden US-Dollar erreichen würde. Davon profitieren der Einzelhandel, die Automobilindustrie, Smart Citys und der Smart-Home-Markt.
Das IoT ermöglicht nahtlose Konnektivität zwischen dem Gerät und Zahlungsnetzwerken, wodurch sichere und echtzeitnahe Transaktionen ermöglicht werden. Das bedeutet, dass intelligente Geräte, tragbare Technologien, Roboter, Drohnen und vernetzte Fahrzeuge Zahlungen autonom initiieren und autorisieren können. Beispielsweise können vernetzte Autos Mautzahlungen leisten, und intelligente Kühlschränke können autonom nachbestellen und Zahlungen tätigen.
Für Verbraucher und Geschäftsnutzer bieten diese Technologien eine wirklich reibungslose Erfahrung, vereinfachen repetitive oder geringwertige Transaktionen, sparen Zeit und Aufwand und minimieren die Gefahr von Lagerengpässen aufgrund verzögerter Einkäufe.
7. QR-Code-Zahlungen
QR-Code-Zahlungen sind zu einem allgegenwärtigen Merkmal verschiedener Zahlungs-Apps geworden. Händler und Verbraucher können Transaktionen abschließen, indem sie QR-Codes scannen, was eine Alternative zu herkömmlichen Point-of-Sale-Systemen darstellt. Diese Technologie ist besonders in Schwellenländern weit verbreitet, da QR-Codes eine einfache und inklusive Zahlungslösung bieten. Aufgrund geringer Infrastrukturkosten und einfacher Adoption eignen sich QR-Codes besonders gut für kleine Unternehmen.
8. Echtzeit-Zahlungen
Echtzeit-Zahlungssysteme wie der Faster Payments Service (FPS) und der Single Euro Payments Area Instant Credit Transfer (SCT Inst) ermöglichen sofortige Überweisungen zwischen Banken. Diese Systeme ermöglichen sofortige Geldtransfers und verbessern den Cashflow für Unternehmen.
Systeme wie die zuvor genannten sind besonders für grenzüberschreitende Transaktionen geeignet: SCT Inst ist besonders nützlich für Einzelpersonen und Unternehmen, die grenzüberschreitende Transaktionen innerhalb des SEPA-Raums durchführen. Sie können auch für E-Commerce-Zahlungen verwendet werden, um Kunden sofortige Zahlungsoptionen für Einkäufe zu bieten. Schließlich werden sie für Notfallzahlungen verwendet.
Was können wir von Zahlungstechnologien im Jahr 2025 erwarten?
Obwohl die Vorhersage spezifischer Technologien für 2025 spekulativ ist, können wir Trends und potenzielle Entwicklungen in der Zahlungsbranche hervorheben, die das Bild in den kommenden Jahren prägen könnten. Hier sind einige mögliche neue Technologien, die im Jahr 2025 entstehen könnten:
Dezentrale Finanz (DeFi)-Integrationen
Dezentrale Finanz (DeFi)-Integrationen sind keine herkömmliche Zahlungstechnologie im herkömmlichen Sinne. Stattdessen repräsentiert DeFi einen breiteren Paradigmenwechsel in der Finanzbranche, der auf Blockchain- und dezentralen Technologien basiert, um alternative Finanzsysteme zu schaffen. Obwohl Zahlungstransaktionen ein Bestandteil von DeFi sind, erstreckt sich der Anwendungsbereich von DeFi über einfache Zahlungsvorgänge hinaus.
Die Zahlungsprozesse dieser Technologie ermöglichen es Benutzern, direkt über dezentrale Plattformen auf Finanzdienstleistungen wie Kreditaufnahme, Verleihen und Zinserträge zuzugreifen. Dies wird zu einer erhöhten finanziellen Inklusivität und einer verringerten Abhängigkeit von traditioneller Bankeninfrastruktur führen.
Zentralbankdigitale Währungen (CBDCs)
CBDCs sind digitale Formen der nationalen Währung eines Landes, die von der Zentralbank herausgegeben werden. Im Gegensatz zu Kryptowährungen wie Bitcoin oder Ethereum sind CBDCs gesetzliches Zahlungsmittel und werden von der Zentralbehörde eines Landes herausgegeben und reguliert. CBDCs sind eine digitalisierte Version der traditionellen Fiatwährung, und ihre Einführung wird oft als Teil der umfassenderen Entwicklung des Finanzsystems im Zuge digitaler Fortschritte betrachtet.
Einige Ausgestaltungen von CBDCs erforschen die Idee der Programmierbarkeit, die die Automatisierung bestimmter finanzieller Prozesse und Transaktionen ermöglichen könnte. CBDCs werden auch als Instrument zur Verbesserung der finanziellen Inklusion betrachtet, indem sie eine digitale Zahlungsmethode bereitstellen, die einer breiteren Bevölkerung zugänglich ist, einschließlich derjenigen ohne Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen.
Augmented Reality (AR)-Zahlungen
AR wird dazu verwendet, Zahlungssysteme unterhaltsamer und benutzerfreundlicher zu gestalten. In Einzelhandelsumgebungen kann AR den physischen Point of Sale ergänzen. Kunden könnten AR-fähige Geräte verwenden, um Produktinformationen, Preise und Aktionen anzuzeigen, indem sie ihre Geräte einfach auf Artikel im Geschäft richten. Dies könnte bis zur direkten Abwicklung von Zahlungen über AR-Schnittstellen reichen. AR-Zahlungen können auch das Einkaufserlebnis transformieren, indem sie Benutzern ermöglichen, Produkte virtuell auszuprobieren, bevor sie einen Kauf tätigen. Kunden könnten AR nutzen, um sich vorzustellen, wie ein Möbelstück in ihrem Zuhause aussieht oder wie Kleidungsstücke passen, und dann Zahlungen innerhalb der AR-Umgebung vornehmen.
Eine weitere Verwendung von AR-Zahlungstechnologie besteht darin, digitale Geldbörsen und Kryptowährungsbestände in der realen Welt zu visualisieren. Benutzer könnten ihre virtuellen Vermögenswerte durch AR-Brillen schweben sehen oder auf ihren Smartphone-Bildschirmen anzeigen lassen.
Nachhaltige und umweltfreundliche Zahlungslösungen
Schließlich werden, so wie es alle Technologien tun sollten, auch Zahlungstechnologien umweltfreundlicher und nachhaltiger. Im Jahr 2025 wird erwartet, dass die Entwicklung umweltfreundlicher Zahlungstechnologien stattfinden wird. Nachhaltige und grüne Zahlungslösungen werden auf Energieeffizienz setzen und die Umweltauswirkungen digitaler Transaktionen reduzieren.
Wie Sie sehen können, erleben digitale Zahlungsmethoden bemerkenswertes Wachstum und Diversifikation. Schauen wir, was die Zukunft bereithält und wie wir in den kommenden Jahren für Waren und Dienstleistungen bezahlen werden. Aber schon jetzt können Sie Zahlungslösungen in Ihre Software und Apps implementieren, kontaktieren Sie uns.
Lesen Sie unseren weiteren Artikel über Zahlungstechnologien: Was ist PayTech? Ein umfassender Überblick über die Zahlungstechnologien
