Seit einiger Zeit bietet Fintech Privatpersonen und Unternehmen innovative und bequeme Möglichkeiten, ihre Finanzen zu verwalten. Es ist eine schnell wachsende Branche, die jedes Jahr Tausende neuer Fintech-Apps anzieht und Software und Finanzen auf eine Weise kombiniert, die für Benutzer weltweit von Vorteil ist. Laut Statista hat sich der Umsatz nur der deutschen Fintech-Branche seit 2017 um 8,96 Milliarden Euro gestiegen.
Quelle: https://de.statista.com/outlook/dmo/fintech/deutschland#umsatz
Aber lassen Sie sich von diesen Zahlen nicht täuschen. Die Entwicklung einer erfolgreichen Fintech-App ist schwierig, riskant und Fehler können kostspielig sein. Oft scheitern Fintech-Apps, bevor sie die Chance bekommen, unser Leben einfacher zu machen. Die Gründe sind vielfältig, darunter Unterfinanzierung, Fehler bei der App-Entwicklung, Marketingfehler, Sicherheitsmaßnahmen, komplizierte Vorschriften und heftiger, und ich meine heftiger Wettbewerb.
In diesem Artikel konzentrieren wir uns auf Fehler, die häufig bei der Entwicklung von Fintech-Apps gemacht werden. Natürlich wird dies nicht die vollständige Liste solcher Fehler sein, da es so etwas wie eine vollständige Liste von Fehlern nicht gibt. Dies sind die häufigsten und diejenigen, die Ihre Aufmerksamkeit am meisten verdienen.
1. Ihre Zielgruppe nicht kennen
Ihre Zielgruppe nicht zu verstehen, ist ein entscheidender Fehler für jede App. Für Fintech kann dies jedoch ein Deal Breaker sein. Höchstwahrscheinlich konzentrieren Sie sich auf eine Funktion, anstatt eine All-in-One-Fintech-Software zu entwickeln, die alle finanziellen Probleme oder Herausforderungen bewältigt. Zu wissen, welche Funktion zu machen ist, macht oder bricht Ihre App und erfordert ernsthafte Marktforschung.
Eine beliebte Fintech-App, die ein großes Problem löst, ist beispielsweise Acorns. Acorns rundet die Einkäufe der Nutzer auf den nächsten Dollar auf und investiert die Differenz in ein diversifiziertes Portfolio aus börsengehandelten Fonds (ETFs) mit der sogenannten „Round-Ups“-Funktion. Auf diese Weise können Benutzer Ersatzgeld automatisch und nahtlos investieren, ohne darüber nachdenken oder manuelle Überweisungen vornehmen zu müssen.
Diese Funktion ist das, was sie die Bedürfnisse ihrer Zielgruppe entdeckt haben, was ihren einzigartigen Wert geschaffen hat und was die App so weit verbreitet und geschätzt gemacht hat.
2. Schlechtes Benutzer-Onboarding
Benutzer-Onboarding ist der Prozess, neue Benutzer in Ihre App und ihre Funktionen einzuführen. Ein häufiger Fehler bei der Entwicklung von Fintech-Apps besteht darin, Benutzer während des Onboardings mit zu vielen Informationen oder komplexen Funktionen zu überfordern. Das Onboarding von Benutzern ist in der Tat ein komplexes Dilemma. Einerseits darf man sich nicht kurz fassen, da der Nutzer den Vorgang womöglich nicht sofort versteht und frustriert die App verlässt. Auf der anderen Seite neigt ein langes und detailliertes Onboarding dazu, neue Benutzer zu verwirren und zu langweilen, was zum gleichen Ergebnis führt. Als Faustregel gilt: Je komplizierter die Funktionen, desto länger das Onboarding.
Um einen reibungslosen Onboarding-Prozess zu schaffen, können Entwickler progressives Profiling, geführte Touren oder Video-Tutorials verwenden, um Benutzer schrittweise mit den Funktionen der App vertraut zu machen. Es ist auch wichtig, das Onboarding zumindest ein wenig unterhaltsam zu gestalten und in Design und Texterstellung zu investieren, die die Aufmerksamkeit des Benutzers aufrechterhalten.
3. Zu viele Funktionen
Wir haben das schon früher angesprochen, aber es ist ein sehr häufiger Fehler, so viele Funktionen wie möglich in eine Fintech-App zu packen. Entwickler haben oft das Gefühl, dass sie dadurch den Markt übernehmen werden; Stattdessen werden die Benutzer aufgrund einer komplizierteren Benutzeroberfläche verwirrt und abgelenkt.
Da es außerdem unmöglich ist, alle Funktionen gleich gut zu machen, verteilt das Team seine Bemühungen oft ineffektiv, und Sie haben am Ende mehrere mittelmäßige oder sogar schlecht funktionierende Funktionen anstelle einer herausragenden Funktion. Die Priorisierung von Funktionen basierend auf Benutzeranforderungen, Geschäftszielen und technischer Machbarkeit ist entscheidend, um Einfachheit und Funktionalität in Einklang zu bringen.
4. Schlechte UX
Apropos UI/UX: User Experience (UX) ist bei der Entwicklung von Fintech-Apps absolut entscheidend. Überladene Oberflächen, verwirrende Navigation oder langsame Ladezeiten können Benutzer von einer App abschrecken und sie auch verrückt machen, da sich Fintech mit einer wichtigen Angelegenheit beschäftigt – Geld.
Bildung und Transparenz sind ebenfalls wichtige Bestandteile einer exzellenten UX, die oft übersehen werden. Wenn Sie mit etwas so Wichtigem und Sensiblem wie Finanzen arbeiten, müssen Sie eine einfache Sprache verwenden und wichtige Konzepte erklären. Gleichzeitig sollte Ihre UX bei wichtigen Transaktionen einige Reibungen beinhalten, damit der Benutzer zweimal überlegen muss, bevor er sein Geld überweist.
Zur Inspiration können sich Fintech-App-Entwickler an die Personal Finance Management App Mint wenden. Mint bietet Benutzern eine klare und intuitive Benutzeroberfläche, die es ihnen ermöglicht, alle ihre Finanzkonten an einem Ort anzuzeigen. Die App bietet auch Bildungsressourcen zu verschiedenen Finanzthemen, wie z. B. Kreditwürdigkeit, Investitionen und Budgetierung, und stellt sicher, dass ihre Benutzer eine finanzielle Bildung erhalten, die die meisten von uns ihr ganzes Leben lang nicht erhalten haben.
5. Schlechte Sicherheitspraktiken
Sicherheit hat oberste Priorität für Fintech-Apps, die sensible Benutzerdaten und Finanztransaktionen verarbeiten. Ein Hack würde eine Fintech-App zerstören, unabhängig von ihrem vorherigen Ruf. Es ist von entscheidender Bedeutung, dass Entwickler von Fintech-Apps strenge Protokolle integrieren, verschlüsselte High-End-Codes verwenden, die vertrauliche Informationen schützen, und mehrere Ebenen der Benutzerauthentifizierung und -autorisierung verwenden.
Es reicht jedoch nicht aus, sich nur auf die App zu konzentrieren. Das gesamte Ökosystem, das Sie verwenden, sollte gepflegt werden. Dazu gehören Ihre Netzwerkinfrastruktur, Datenbanken und Webserver sowie Plattformen und APIs von Drittanbietern, die Ihre App verwendet. Unsichere Kommunikation zwischen diesen Punkten kann zu Hacks führen.
Es gibt auch keine „fertige“ Cybersicherheit. Dieser Teil erfordert eine ständige Überwachung, Prüfung, Aktualisierung und Implementierung der neuesten Sicherheitspraktiken.
6. Unzureichende Datenbereinigung
Daten sind das Rückgrat von Fintech-Anwendungen, und es muss unbedingt sichergestellt werden, dass die verwendeten Daten genau und konsistent sind. Ungenaue oder widersprüchliche Daten können zu einem Glaubwürdigkeitsverlust der Fintech-App und zum Verlust von Nutzern führen. Datenbereinigung ist der Prozess der Identifizierung und Korrektur ungenauer oder inkonsistenter Daten.
Entwickler machen oft den Fehler, veraltete oder unvollständige Daten zu verwenden, Duplikate oder Inkonsistenzen zu ignorieren oder Eingaben nicht zu validieren. Der gesamte Prozess ist zeitaufwändig, obwohl er kürzlich mit Hilfe von KI vereinfacht wurde. Aber es führt kein Weg daran vorbei: Um sicherzustellen, dass die in der Fintech-App verwendeten Daten korrekt und konsistent sind, müssen Entwickler regelmäßig eine Datenbereinigung durchführen.
7. Unzureichende App-Tests
Wie bei den meisten Apps ist das Testen für Fintech-Apps von entscheidender Bedeutung, um sicherzustellen, dass sie ordnungsgemäß funktionieren und die Benutzeranforderungen bei jedem Schritt erfüllen. Entwickler machen oft den Fehler, dass sie die Testabdeckung nicht ausreichend abdecken, nicht auf Grenzfälle oder Stresstests testen oder es versäumen, auf verschiedenen Geräten und Plattformen zu testen.
Um umfassende App-Tests durchzuführen, können Entwickler automatisierte Testtools verwenden, manuelle Tests durchführen und Benutzerakzeptanztests durchführen. Automatisierte Testwerkzeuge können verwendet werden, um Einheitentests, Funktionstests und Regressionstests durchzuführen. Manuelles Testen ist unerlässlich, um die Benutzeroberfläche zu testen und sicherzustellen, dass die App einfach zu bedienen ist. Benutzerakzeptanztests können dabei helfen, Probleme zu identifizieren, auf die Benutzer bei der Verwendung der App stoßen können.
App-Tests sollten regelmäßig durchgeführt werden, insbesondere wenn neue Funktionen hinzugefügt oder Änderungen an der App vorgenommen werden. Regelmäßige App-Tests können dabei helfen, Probleme frühzeitig zu erkennen und die Kosten für deren Behebung zu senken.
8. Keine aktive Überwachung
Aktive Überwachung ist für Fintech-Apps von entscheidender Bedeutung, um Probleme schnell und effizient zu erkennen und darauf zu reagieren. Entwickler machen oft den Fehler, sich auf passive Überwachung zu verlassen, die Überwachung wichtiger Kennzahlen oder Ereignisse zu vernachlässigen oder nicht auf Warnungen oder Benachrichtigungen zu reagieren.
Die aktive Überwachung umfasst die Einrichtung von Echtzeit-Dashboards, Warnungen und Benachrichtigungen, um Probleme frühzeitig zu erkennen. Wichtige Kennzahlen wie App-Leistung, Benutzerinteraktion und Transaktionsvolumen sollten regelmäßig überwacht werden, um Anomalien zu erkennen.
Entwickler sollten auch regelmäßige Überprüfungen und Audits durchführen, um Probleme zu identifizieren, die bei der Echtzeitüberwachung möglicherweise nicht erkennbar sind. Regelmäßige Überprüfungen können dabei helfen, verbesserungswürdige Bereiche zu identifizieren und das Risiko von Problemen zu verringern.
Zusammenfassend
Die Entwicklung von Fintech-Apps ist ein komplexer Prozess, der Liebe zum Detail und ein gründliches Verständnis der Benutzeranforderungen, der technischen Machbarkeit und der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften erfordert. Vielleicht sogar noch mehr im Vergleich zu vielen anderen Arten von Apps. Indem sie die oben beschriebenen häufigen Fehler vermeiden, können Fintech-Entwickler Apps erstellen, die benutzerfreundlich, sicher und zuverlässig sind und ihre Glaubwürdigkeit und Zuverlässigkeit erhöhen.
Wir bei Elinext sind stolz auf unsere Fähigkeit, fehlerfreie Fintech-Apps zu entwickeln. Sie können sich einige unserer Fintech-Fallstudien ansehen und uns direkt kontaktieren, um mehr zu erfahren.
