Die Finanzkrise von 2008 hatte erhebliche Auswirkungen auf die Finanzdienstleistungsbranche und stellte Banken und Finanzinstitute verstärkt unter die Lupe, da sie das Vertrauen der Öffentlichkeit zurückgewinnen und lernen mussten, die wachsende Zahl von Vorschriften einzuhalten. Vor 2008 musste sich eine Bank täglich mit 10 regulatorischen Änderungen auseinandersetzen, aber 2017 stieg diese Zahl auf 185.
Die sich ständig ändernde regulatorische Landschaft in Verbindung mit neuen Cybersicherheitsbedrohungen und Datenschutzverletzungen machen das Management von regulatorischen Risiken und Compliance zu einem komplexen und kostspieligen Unterfangen. Und genau hier kann RegTech helfen. RegTech, das von Deloitte als „das neue FinTech“ angepriesen wird, hat sich schnell einen Namen als einfachere und schnellere Möglichkeit für Unternehmen gemacht, zeitaufwändige Betriebsaufgaben zu automatisieren und Risiken im Zusammenhang mit Compliance- und Berichtspflichten zu reduzieren.
Was ist RegTech?
Regulierungstechnologie oder RegTech ist ein Überbegriff für eine Reihe digitaler Lösungen und Tools, die Finanzinstituten und Unternehmen helfen, ihre Regulierungs- und Compliance-Prozesse zu verbessern. Der Begriff RegTech wurde erstmals von der britischen Financial Conduct Authority (FCA) geprägt und definiert als „Teilmenge von FinTech, die sich auf Technologien konzentriert, die die Erfüllung regulatorischer Anforderungen effizienter und effektiver als bestehende Fähigkeiten erleichtern können“. Um diese betrieblichen Effizienzen zu erreichen, nutzt RegTech eine Reihe von Spitzentechnologien wie maschinelles Lernen, Robotic Process Automation (RPA), Cloud Computing, Big Data Analytics und mehr.
Da die Bedeutung der Einführung von RegTech-Lösungen zur Lösung komplexer Compliance- und Sicherheitsanforderungen deutlich wird, steigen die RegTech-Investitionen in die Höhe. Allein im vergangenen Jahr haben RegTech-Unternehmen rund 18,9 Milliarden US-Dollar an Finanzierungsgeschäften gesammelt, was mehr als doppelt so viel ist wie im Jahr 2020.
Wichtige Wachstumstreiber für RegTech-Lösungen
Wie wir bereits erwähnt haben, sind die sich ständig weiterentwickelnden regulatorischen Anforderungen der primäre Treiber für den wachsenden RegTech-Markt, aber nicht der einzige. Zu den wichtigsten Wachstumsfaktoren gehören:
Die regulatorische Komplexität wächst. Jedes Land hat seine eigenen Finanzaufsichtsbehörden. Allein in den USA gibt es mindestens 14 Banken- und Wertpapieraufsichtsbehörden, darunter das Federal Reserve System (FRS), die National Credit Union Administration (NCUA), das Consumer Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), die Securities and Exchange Commission (SEC) und mehr . Und jede Regulierungsbehörde hat ihre eigenen Standards, Bestimmungen und Anforderungen, wodurch die Menge an Regulierungsinformationen exponentiell anwächst.
Compliance-Bemühungen sind äußerst ressourcenintensiv. Die Kosten und der Aufwand für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften bleiben weiterhin eine große Herausforderung. Jedes Jahr geben Unternehmen weltweit 80 Milliarden US-Dollar für Governance, Risiken und Compliance aus. Ein Drittel der Unternehmen verbringt mindestens einen Tag pro Woche damit, regulatorische Änderungen zu verfolgen und zu analysieren.
Die Kosten der Nichteinhaltung sind hoch. Angesichts der Zeit und des Aufwands, die für die Einhaltung der geltenden Gesetze und Vorschriften aufgewendet werden, sind die Kosten für die Einhaltung hoch, aber die Strafen für die Nichteinhaltung können noch höher sein. Beispielsweise zahlte Goldman Sachs eine Rekord-MiFID-Strafe von 45 Millionen US-Dollar, weil sie keine genaue Berichterstattung vorlegte.
Es ist offensichtlich, dass RegTech-Lösungen für Finanzunternehmen von entscheidender Bedeutung sind, um die alltägliche Komplexität der Verwaltung der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften zu reduzieren. Aber wie baut man einen?
Aufbau einer RegTech-Lösung: Schritt-für-Schritt-Plan
Jedes Softwareentwicklungsprojekt erfordert eine detaillierte Planung, und erst recht RegTech-Lösungen, die komplexe Bereiche und Konzepte umfassen. Im Wesentlichen umfasst der Gesamtplan folgende Schritte:
Identifizieren Sie Ihre Bedürfnisse
Bevor Sie direkt in Ihr RegTech-Projekt einsteigen, müssen Sie wissen, welche Art von Lösung Ihr Finanzunternehmen benötigt. Von KYC-Lösungen bis hin zu Tools zur Risikobewertung ist die RegTech-Landschaft sehr vielfältig. Deloitte hat über 300 RegTech-Unternehmen analysiert und sie in 5 Hauptkategorien unterteilt.
Quelle: Selleo
Beachtung
RegTech-Lösungen, die in diese Kategorie fallen, helfen, mit den neuesten regulatorischen Änderungen und neuen Regeln Schritt zu halten. Diese Lösungen nutzen häufig maschinelles Lernen, um automatisch nach neuen Vorschriften und Aktualisierungen zu suchen, Informationen zu analysieren und die Ergebnisse zu kommunizieren.
Identitätsmanagement und -kontrolle
Diese Lösungskategorie umfasst Know-Your-Customer-Prozesse (KYC) sowie Verfahren zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und Betrug. Diese Lösungen nutzen Biometrietechnologie und maschinelles Lernen, um sicherzustellen, dass die digitale Identität von Kunden mit ihren realen Identitäten übereinstimmt.
Risikomanagement
Eine weitere Herausforderung, die von RegTech-Lösungen gelöst wird, ist die Optimierung komplexer Risikomanagementprozesse. Durch den Einsatz fortschrittlicher Big-Data-Analysen können diese Lösungen Betrug aufdecken, unsichere Situationen identifizieren, Marktveränderungen und ähnliche Risiken vorhersagen.
Meldewesen
Der Berichtsprozess kann auch mit Hilfe von RegTech-Lösungen optimiert werden, die maschinelle Lernalgorithmen verwenden, um Daten aufzubereiten, zu verarbeiten und zu validieren und sie automatisch zu klassifizieren und zu kategorisieren, wodurch das Risiko menschlicher Fehler reduziert und Zeit gespart wird.
Transaktionsüberwachung
Diese Gruppe von RegTech-Lösungen befasst sich mit der Echtzeitüberwachung von Finanztransaktionen und anderen Kundenaktivitäten, um Unregelmäßigkeiten und potenzielle Bedrohungen zu identifizieren. Jeder Ausreißer wird weiter analysiert, um festzustellen, ob betrügerische Aktivitäten stattfinden.
Finden Sie ein Expertenteam
Unabhängig davon, ob Sie sich dafür entscheiden, ein internes Team zu beauftragen oder Ihr Projekt an einen Drittanbieter auszulagern, das erste, worauf Sie achten sollten, ist die Fachkompetenz. Angesichts der Komplexität der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften ist es für Ihr Team von entscheidender Bedeutung, über fundierte Kenntnisse der FinTech- und RegTech-Sektoren zu verfügen, um die richtige Architektur aufzubauen und das Produkt vollständig konform zu machen.
Als Unternehmen, das Finanzlösungen für Unternehmen entwickelt, weiß Elinext, dass ein RegTech-Projekt ein vollwertiges Team erfordert, das einen Softwarearchitekten, Entwickler, UI/UX-Spezialisten, QA-Ingenieure, Sicherheitsexperten und DevOps-Ingenieure umfasst.
Wählen Sie den Technologie-Stack
Die Wahl des richtigen Tech-Stacks ist ein entscheidender Schritt, da er sich auf die Kosten und die Markteinführungszeit auswirkt. Darüber hinaus kann sich die Verwendung der falschen Sprache, Plattform oder eines Tools von Drittanbietern negativ auf die Skalierbarkeit, Leistung und Sicherheit Ihrer Lösung auswirken.
Die beliebteste Programmiersprache für Finanzlösungen ist zweifellos Python, da sie skalierbar und einfach zu bedienen ist und eine umfangreiche Open-Source-Bibliothek bietet, was zu einem schnelleren Entwicklungsprozess führt. Auch Java wird von vielen Finanzinstituten aufgrund seiner plattformübergreifenden Interoperabilität und Sicherheit bevorzugt. Wenn Ihre Lösung erweiterte Berechnungen und gleichzeitige Operationen erfordert, ist C++ die beste Wahl.
Entwickeln Sie ein MVP
Ein Minimum Viable Product oder MVP ist eine großartige Möglichkeit, die Idee zu testen, bevor Sie in ein langfristiges Projekt investieren. Ein MVP dient als Machbarkeitsnachweis, der wesentliche Funktionen enthält, die Benutzer ausprobieren können, um zu sehen, ob die Lösung den beabsichtigten Wert bringt. Dieses Feedback liefert die notwendigen Erkenntnisse, um Ihre gesamte Projektentwicklungsstrategie zu informieren und zu optimieren.
Achten Sie auf Qualität
Qualität darf niemals ein nachträglicher Gedanke sein, insbesondere bei Lösungen, die sich mit Regulierungs- und Compliance-Technologien befassen. Wie wir bereits erwähnt haben, muss Ihr Team eine QA-Einheit umfassen, die einen gründlichen Testplan erstellt und umsetzt, der Funktions-, Sicherheits-, Last- und Leistungstests sowie Compliance-Prüfungen umfasst.
Ensure infrastructure security
Strenge Sicherheit ist eine Kernkomponente von RegTech-Lösungen, sollte aber nicht nur auf Apps beschränkt sein. Von Back-End-Servern und Datenbanken bis hin zum Netzwerk müssen Sie der Sicherheit auf allen Ebenen Priorität einräumen. Infrastruktursicherheit kombiniert typischerweise eine Reihe von Lösungen und Protokollen wie robuste Firewalls, Antivirenlösungen, Proxy-Server, End-to-End-Datenverschlüsselung, Multi-Faktor-Authentifizierung und mehr.
Zusammenfassend
Im Jahr 2019 wurde der globale RegTech-Markt auf 5,46 Milliarden US-Dollar geschätzt und es wird erwartet, dass er bis 2027 28,33 Milliarden US-Dollar erreichen wird, was einer jährlichen Wachstumsrate von 22,3 % entspricht. Wenn überhaupt, deuten diese Zahlen darauf hin, dass Finanzinstitute und Banken RegTech-Lösungen nicht als ausgefallenes Werkzeug betrachten, sondern als unerlässliche Notwendigkeit, um mit der wachsenden regulatorischen Komplexität fertig zu werden, kostspielige Fehler zu vermeiden und interne Abläufe zu rationalisieren.
