Deutschlands Finanztechnologiebranche boomt derzeit mit 1.056 Fintech-Startups. Tatsächlich ist der deutsche Fintech-Markt der zweitgrößte in Europa und der viertgrößte der Welt. Es wird erwartet, dass der Markt ein jährliches Wachstum bei einer CAGR von 9 % verzeichnen wird.
Einige Gründen haben zur hohen Adoptionsrate von Fintech-Dienstleistungen in Deutschland beigetragen, darunter:
- Die Internet-Penetrationsrate liegt bei etwa 94 %;
- Über 81,8 % der Deutschen haben Smartphones und fast ein Drittel der Bevölkerung hat vier oder mehr vernetzte Geräte;
- Deutschland ist Nr. 15 im Networked Readiness Index, der die Fähigkeit eines Landes bewertet, die Informations- und Kommunikationstechnologie vollständig für die Wettbewerbsfähigkeit zu nutzen;
- 71 % der Deutschen nutzen digitale Zahlungen;
- Hohes Pro-Kopf-BIP von 50.760 $ im Jahr 2021.
Unter den deutschen Fintech-Startups spielen Challenger-Banken eine herausragende Rolle. Challenger-Banken, auch Neobanken genannt, sind Startup-Digitalbanken, die mit der neuesten Technologie ausgestattet sind, um mit traditionellen Finanzinstituten zu konkurrieren. In letzter Zeit hat Deutschland ein beträchtliches Wachstum im Bereich der Challenger-Banken erlebt. Schauen wir uns also an, was die Top 5 Neobanken in Deutschland sind.
Als eine der ersten in Deutschland gegründeten Neobanken ist N26 heute eines der größten europäischen Fintech-Unternehmen. N26 positioniert sich als Europas erste komplett mobile Bank. Diese voll lizenzierte Challenger-Bank bietet einfache und flexible Banking-Erlebnisse, die perfekt zum mobilen Lebensstil eines modernen Kunden passen. Mit der mobilen App von N26 können Benutzer innerhalb von Sekunden Bankkonten eröffnen, Geld abheben und einzahlen, Ausgaben verfolgen, Überweisungen tätigen und vieles mehr. Zusätzlich zu einer physischen Karte können Kunden eine virtuelle Karte erhalten, die direkt mit der mobilen Brieftasche ihrer N26-App verknüpft ist, und Zahlungen über Google Pay und Apple Pay vornehmen.
Um das schnelle Wachstum und die globale Expansion zu unterstützen, läuft N26 auf einer Cloud-Plattform, die von Amazon Web Services (AWS) betrieben wird. Die Architektur basiert auf über 100 Microservices, die in verschiedenen Sprachen und Frameworks (meist Kotlin oder Java und Spring Boot) geschrieben sind. Doch was die Challenger-Banken so revolutionär und effizient macht, ist der Einsatz künstlicher Intelligenz. N26 nutzt KI, um die Ausgaben eines Benutzers nach Kategorien zu organisieren und die Nachverfolgung der Ausgaben zu erleichtern. Außerdem treibt künstliche Intelligenz einen digitalen Assistenten an, der 20 % der Kundendienstanfragen bearbeitet, den Kundendienst verbessert und Zeit für menschliche Agenten spart.
Die Fidor Bank behauptet, eine der innovativsten Challenger-Banken zu sein. Tatsächlich hat sie mehrere internationale Auszeichnungen erhalten, darunter „Best Neobank“ bei den Efma Accenture Awards, Teil des Accenture Banking Innovation Programme. Fidor Banks bietet eine Reihe von Bank- und Finanzdienstleistungen – von der einfachen Kontoführung über schnelle Ratenkredite und mobile Zahlungen bis hin zum Sparen von Anleihen und Kryptowährungen.
Als preisgekrönte innovative Bank nutzt die Fidor Bank einen hochmodernen Technologie-Stack. 2014 war die Neobank eine der ersten Banken, die das Blockchain-basierte Ripple-Zahlungsprotokoll in ihre Plattform integriert hat. Patrick Gruban, CIO von Fidor TechS, gab außerdem bekannt, dass das Team an einem Prototyp arbeitet, der Kundenkonten in einem Ethereum-basierten Blockchain-System repliziert. Auch maschinelles Lernen und Technologien zur Verarbeitung natürlicher Sprache sind der Fidor Bank nicht fremd. Die Bank hat sich kürzlich mit Finn AI zusammengetan, um einen KI-gestützten Banking-Chatbot einzuführen, der Kunden sofortigen Zugang zu finanzieller Unterstützung bietet.
Die Solaris Bank ist keine typische Challenger-Bank, sondern ein Tech-Unternehmen mit Banklizenz. Die Solaris Bank ist einer der Pioniere im Embedded-Finance-Bereich und bietet rund 180 APIs, um Fintech-Startups und Neobanken bei der Entwicklung digitaler Bankprodukte und -dienstleistungen zu unterstützen. Seine Banking-as-a-Service-Plattform deckt alles ab, von digitalen Karten und Wertpapiervermittlung über Verbraucherkredite und PSD2-konforme Zahlungen bis hin zu KYC-Diensten.
Die Solaris Bank ist auch die erste Bank in Deutschland, die ihren Tech-Stack, ihre digitalen Produkte und Datenbanken vollständig auf AWS migriert hat. Dies ermöglichte es dem Technologieunternehmen, die Skalierungs- und Automatisierungsanforderungen zu erfüllen und den Bedürfnissen eines wachsenden Kundenstamms gerecht zu werden.
Nuri, früher bekannt als Bitwala, ist die zweitgrößte Challenger-Bank in Deutschland. Neben einem voll ausgestatteten digitalen Bankkonto und einer kostenlosen Visa-Debitkarte ist Nuri auch kryptowährungsfreundlich, da es Benutzern ermöglicht, mit Bitcoin und Ether zu handeln und in sie zu investieren sowie bis zu 5 % Zinsen pro Jahr auf Bitcoin zu verdienen Konto.
Um sein Serviceangebot aufzubauen, ging Nuri eine Partnerschaft mit der zuvor beschriebenen Solaris Bank ein und integrierte die erforderlichen Infrastrukturmodule über APIs. Durch die Nutzung der lizenzierten Verwahrungslösung von Solaris Digital Assets ist Nuri in der Lage, zusätzlich zu den nicht verwahrten Krypto-Geldbörsen mit Verwahrung bereitzustellen, um Benutzern den sicheren Kauf und Verkauf von Kryptowährungen zu ermöglichen.
Da die Gig Economy weiter wächst, verpflichtet sich Kontist, einen Marktbedarf zu decken, indem es Freiberuflern und Selbständigen dient. Da Steuern eine der größten Herausforderungen für Gig-Economy-Arbeiter sind, bietet die Challenger Bank digitales Banking, Steuerberatung und digitale Steuerverwaltung, automatisierte Buchhaltungsdienste an einem Ort. Kontist berechnet in Echtzeit die Einkommens- und Mehrwertsteuer auf Transaktionen und zeigt, wie viel ein Benutzer tatsächlich hat.
Technisch nutzt Kontist eine AWS-basierte Infrastruktur und einen modernen Tech-Stack, einschließlich JavaScript, React Native, Redux, TypeScript sowie Google Analytics. Um eine effektive Automatisierung von Buchhaltungsprozessen zu ermöglichen, nutzt das Team auch maschinelles Lernen. Zukünftige Pläne beinhalten die Verwendung von ML-gestützten prädiktiven Analysen, um Benutzern zu helfen, fundierte Steuerentscheidungen zu treffen und Geld zu sparen.
Zusammenfassend
Der Appetit der Verbraucher auf digitale Bankdienstleistungen wächst weiter. Technisch versierte Kunden fordern jetzt einen einfachen, mobilen Zugriff auf Finanzdienstleistungen, mobilfreundliche Produkte und maßgeschneiderte Angebote. die Entwicklung digitaler Bankdienstleistungen wird durch technologische Trends im Banking begleitet.
Mit der entwickelten digitalen Infrastruktur, hochqualifizierten Arbeitskräften und großzügigen VC-Investitionen bietet Deutschland einen fruchtbaren Boden für Fintech-Innovationen. Mit über 1.000 Fintech-Startups und 12 Fintech-Unicorns lohnt es sich auf jeden Fall, die deutsche Fintech-Szene im Auge zu behalten.
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