In der heutigen schnelllebigen Welt war der Bedarf an Vermögensverwaltungslösungen noch nie so offensichtlich. Angesichts wirtschaftlicher Unsicherheiten und komplexer Finanzmärkte suchen die Menschen nach effektiveren Wegen, um ihr Vermögen zu verwalten, zu mehren und zu schützen. COVID-19 spielte dabei keine geringe Rolle – rund 62 % der Menschen auf der ganzen Welt geben zu, dass die Pandemie sie gezwungen hat, mehr Kontrolle über die Verfolgung ihrer Ausgaben zu übernehmen. Der Wunsch, die finanzielle Stabilität zu wahren, gepaart mit der zunehmenden Nutzung von Smartphones und der Vertrautheit mit Digital Banking, tragen zur zunehmenden Popularität von Vermögensverwaltungs-Apps bei.
Marktübersicht
Im Jahr 2022 wurde die Größe des globalen Marktes für Vermögensverwaltung-Software auf 4,27 Mrd. USD geschätzt, und bis 2030 wird er voraussichtlich 12,07 Mrd. USD erreichen und mit einer jährlichen Wachstumsrate von 13,9 % wachsen. Es wird erwartet, dass China einen deutlichen Aufstieg in der Fintech-Industrie zeigen wird. Im Jahr 2021 gab es in China über 194 Millionen Nutzer der Online-Vermögensverwaltung.
Quelle: Mordor-Intelligence
Trotz der Existenz etablierter Akteure auf dem Markt für Vermögensverwaltungs-Apps gibt es viele Möglichkeiten für Neueinsteiger, insbesondere solche mit frischen und innovativen Ideen und einem umfassenden Verständnis der sich entwickelnden Bedürfnisse moderner Kunden.
Aber wenn es um die Entwicklung von kundenspezifischer Finanzsoftware geht, gibt es keinen einheitlichen Ansatz, da hier viele Faktoren eine Rolle spielen, wie Ihre finanziellen Ziele und spezifischen Anforderungen. Es gibt jedoch einige wichtige Schritte, die Sie befolgen sollten, um Ihre Idee auf den Weg zu bringen.
Aufbau einer Vermögensverwaltungs-App Schritt für Schritt
Schritt 1. Kennen Sie Ihr Publikum
Bei der Entwicklung einer benutzerdefinierten Finanzplanung-App ist die Identifizierung der Zielgruppe und das Verständnis ihrer Bedürfnisse ein entscheidender Schritt, um den Erfolg der App sicherzustellen. Ihre Zielgruppe kann aus verschiedenen demografischen Benutzergruppen mit unterschiedlichen Bedürfnissen und Zielen bestehen. Und während einige Benutzer möglicherweise Anfänger sind, die die Kontrolle über ihre Finanzen erlangen möchten, sind andere möglicherweise erfahrener und suchen nach fortschrittlichen Tools zur Optimierung ihrer Portfolios. Dies wird weiter darüber informieren, welche Art von Vermögensverwaltungs-App Sie erstellen möchten.
Schritt 2. Identifizieren Sie die wichtigsten Funktionen Ihrer Vermögensverwaltungs-App
Budgetierung und Ausgabenverfolgung
Für viele Menschen beginnt die Vermögensverwaltung damit, ein Budget zu planen und sich dann daran zu halten. Sie können anfangen, Benutzer zu gewinnen, indem Sie ihnen eine benutzerfreundliche Plattform anbieten, um ihre Ausgabengewohnheiten zu überwachen, Ausgaben zu visualisieren und sie mit voreingestellten Budgets zu vergleichen. Mit den ihnen zur Verfügung stehenden Echtzeitdaten können Benutzer schnell Bereiche mit zu hohen Ausgaben identifizieren und ihr Finanzverhalten entsprechend anpassen.
Fallbeispiel
Werfen Sie einen Blick auf You Need a Budget (YNAB) – eine umfassende Budgetierungs-App, die sich darauf konzentriert, Benutzern dabei zu helfen, ein nullbasiertes Budget zu erstellen, was bedeutet, dass jeder Dollar eine bestimmte Aufgabe hat. YNAB hilft Benutzern, die Ausgaben nach Kategorien aufzuschlüsseln, einen Drilldown in Unterkategorien durchzuführen und Ausgabentrends von Monat zu Monat anzuzeigen.
Quelle: YNAB
Finanzielle Zielplanung
Eine weitere wichtige Komponente einer Vermögensverwaltungs-App ist die Planung finanzieller Ziele. Ihre Lösung sollte es Benutzern ermöglichen, spezifische Ziele zu setzen, wie z. B. für einen Urlaub zu sparen oder ein Auto zu kaufen, und ihren Fortschritt im Laufe der Zeit zu verfolgen. Durch die Unterteilung finanzieller Ziele in kleinere, erreichbare Meilensteine bleiben die Benutzer motiviert und auf dem richtigen Weg, um ihre langfristigen Ziele zu erreichen.
Fallbeispiel
Mint ist mit 25 Millionen Nutzern eine der beliebtesten Vermögensverwaltungs-Apps und richtet sich an Budgetierer aller Ebenen. Die Funktion „Ziele“ zielt darauf ab, das Festlegen und Erreichen finanzieller Ziele einfach und unkompliziert zu gestalten. Zusätzlich zu einer Reihe vordefinierter Ziele wie das Abzahlen von Kreditkartenschulden oder Sparen für den Notfall kann ein Benutzer benutzerdefinierte Ziele festlegen, um seine spezifischen Ziele abzudecken, und sie einem Konto zuweisen. Dann wird die App für Sie rechnen und berechnen, wie viel Sie benötigen, um Ihr Ziel zu erreichen, basierend auf Ihren Ausgaben und anderen Faktoren.
Quelle: Mint
Investitionsmanagement
Eine Zeit lang galt das Investieren als exklusiv für extrem wohlhabende Personengruppen. Aber im heutigen digitalen Zeitalter ist das Investieren nicht mehr auf Nischenpopulationen beschränkt, da es mehrere Anlagemöglichkeiten gibt, von Aktien und Anleihen bis hin zu Kryptowährungen und Sammlerstücken. Die Anlageverwaltungsfunktion reduziert die Komplexität des Prozesses, indem sie es den Benutzern ermöglicht, Portfolios zu verfolgen, die Leistung zu überwachen, zu diversifizieren und Anlagen basierend auf Markttrends, persönlichen finanziellen Zielen und Risikotoleranz anzupassen.
Fallbeispiel
M1 Finance ist eine der besten Apps für die digitale Vermögensverwaltung. Die App ermöglicht es Benutzern, ohne Provision in Aktien und Kryptowährung zu investieren, Geld zu niedrigen Zinsen zu leihen und Geld zu überweisen. Mit der Auto-Invest-Funktion weist die Lösung Geld aus jeder Einzahlung intelligent zu, um sicherzustellen, dass das Portfolio auf Kurs bleibt. Darüber hinaus bietet die App Tipps, Videos und Tutorials zur Geldanlage, um Anfängern den Einstieg in die Geldanlage zu erleichtern.
Quelle: GooglePlay
Kontoaggregation und -verfolgung
Laut PaymentsJournal besitzt ein durchschnittlicher Verbraucher etwa 5 verschiedene Konten bei allen Arten von Finanzinstituten. Die Kontenaggregation bezieht sich auf die Konsolidierung von Finanzdaten von Giro-, Spar-, Anlage-, Geschäfts- und anderen Konten an einem Ort, was die dringend benötigte Klarheit und Einfachheit ermöglicht. Ein vollständiges Finanzprofil in einer App ermöglicht es Benutzern, ihre finanzielle Gesundheit effektiver zu überwachen, Verbesserungsbereiche zu identifizieren und fundierte Entscheidungen auf der Grundlage ihrer persönlichen finanziellen Ziele zu treffen.
Fallbeispiel
Quicken ist eine weitere vielseitige Vermögensverwaltungslösung, die unter anderem die Kontoaggregation unterstützt. Durch die Verwendung der Direct Connect-, Web Connect- oder Express Web Connect-Methode oder einer Kombination davon greift Quicken während nächtlicher Aggregationssitzungen automatisch auf Daten von den Finanzinstituten eines Benutzers zu und ruft diese ab.
Quelle: PCMag
Personalisierte Finanzempfehlungen
Wenn es eine Funktion gibt, die einer Vermögensverwaltungs-App hilft, sich von der Masse abzuheben, dann ist es die Personalisierung. Mit Datenanalyse- und fortschrittlichen maschinellen Lernfunktionen kann eine Vermögensverwaltungs-App die finanziellen Gewohnheiten und Vorlieben eines Benutzers analysieren, diese Erkenntnisse mit Markttrends und Prognosen kombinieren und maßgeschneiderte, datengesteuerte Finanzberatung erstellen, sei es eine personalisierte Portfolioverwaltung Strategie oder Budgetierungs- und Spartipps.
Fallbeispiel
Betterment ist eine Anlageplattform, die personalisierte Anlageberatung und Portfolioverwaltungsdienste anbietet. Die Algorithmen der App verwenden Datenanalysen, um Benutzern basierend auf ihren finanziellen Zielen und ihrer Risikobereitschaft personalisierte Empfehlungen zu geben. Darüber hinaus bietet Betterment steuereffiziente Anlagestrategien, um die Anlagerenditen der Benutzer zu maximieren.
Quelle: Algorithmus-X Lab
Sicherheits- und Datenschutzfunktionen
Die Finanzbranche ist eine der am häufigsten von Cyberkriminellen und Hackern angegriffenen Branchen. Im Jahr 2022 erlebten Finanz- und Versicherungsorganisationen auf der ganzen Welt 566 Datenschutzverletzungen, was mehr als 254 Millionen durchgesickerten Datensätzen entspricht. Gleichzeitig sind die durchschnittlichen Kosten einer Cyberkriminalität in der Finanzbranche um 40 % höher als in allen anderen Branchen.
Wenn Sie eine Vermögensverwaltungs-App erstellen, sind robuste Sicherheit und Datenschutz von größter Bedeutung. Erwägen Sie die Implementierung einer Multi-Faktor-Authentifizierung, die Verschlüsselung vertraulicher Finanzdaten mit Standards wie AES, die Durchführung von Penetrationstests und Schwachstellen-Scans sowie die Nutzung von Echtzeit-Bedrohungsinformationen. Und vergessen Sie nicht die Einhaltung von GDPR (DSGVO), PCI DSS und anderen Datenschutzstandards, um sicherzustellen, dass die Daten Ihrer Benutzer sicher sind.
Schritt 3. Entwickeln und testen
Wenn Sie festgelegt haben, was Sie entwickeln werden und für wen, müssen Sie sich für den Ansatz entscheiden – ob Sie eine native oder eine plattformübergreifende App erstellen – und den richtigen Tech-Stack auswählen. Um Ihnen eine Perspektive zu geben, sind laut HackerRank die beliebtesten Programmiersprachen für Finanz- und Fintech-Lösungen Python, Java, C++, C#, C und Ruby.
Die beliebtesten Programmiersprachen für Finanzen und Fintech
Quelle: Hackerrank
Sie müssen auch ein Entwicklungsteam für die anstehende Aufgabe an Bord holen, das Erfahrung im Erstellen und Testen von Finanz-Apps hat und die Branchenspezifika versteht. Wenn die Einstellung und Aufrechterhaltung eines qualifizierten internen Teams erhebliche Ressourcen erfordert, kann Outsourcing eine geeignete Option sein. Outsourcing ermöglicht es Ihnen, auf einen vielfältigen Pool talentierter Spezialisten zurückzugreifen, die eine nachgewiesene Erfolgsbilanz beim Aufbau von Fintech-Lösungen haben und wertvolle Einblicke in den Prozess einbringen können.
Schritt 4. Starten und warten Sie
Nachdem Ihre Vermögensverwaltungs-App gründlich getestet wurde, ist es an der Zeit, sie auf den Markt zu bringen. In dieser Phase müssen Sie Marketing- und Werbemaßnahmen priorisieren, um Interesse an Ihrer App zu wecken. Nutzen Sie verschiedene Marketingkanäle wie Social Media, Content Marketing und gezielte Anzeigen, um Ihre Zielgruppe effektiv zu erreichen.
Die Arbeit endet jedoch nicht mit dem App-Launch. Um den langfristigen Erfolg der App sicherzustellen, ist die Nachbetreuung und kontinuierliche Verbesserung entscheidend. Überwachen Sie regelmäßig Benutzerfeedback, Bewertungen und App-Leistungskennzahlen, um potenzielle Probleme oder Bereiche zu identifizieren, die optimiert werden können.
Zusammenfassend
In der heutigen dynamischen Fintech-Umgebung kann sich der Aufbau einer Vermögensverwaltungs-App lohnen, da immer mehr Menschen nach bequemen und benutzerfreundlichen Wegen suchen, um den Überblick über ihre Finanzen zu behalten. Aber die einzigartigen Herausforderungen und die Wettbewerbslandschaft der Branche können auch Schwierigkeiten bereiten.
Das Verstehen Ihrer Zielgruppe, das Identifizieren der richtigen Funktionen, das Entwickeln und Testen der App sowie das Sicherstellen einer erfolgreichen Einführung und fortlaufenden Wartung sind alles entscheidende Schritte, um eine robuste Vermögensverwaltungs-App oder ein Software für Vermögensverwaltung zu erstellen, die den Anforderungen der Kunden entspricht. Indem Sie diese Richtlinien befolgen und an Ihre individuellen Ziele anpassen, können Sie eine App entwickeln, die sich auf dem Wettbewerbsmarkt abhebt und Benutzern hilft, ihr Vermögen effektiver zu verwalten, zu vergrößern und zu schützen.
