Die aktuelle finanzielle Landschaft wird von bemerkenswerten technologischen Fortschritten und transformierenden Spuren geprägt. Früher gehörte die traditionelle Rentenplanung zu den gängigen Methoden zur Verwaltung der Finanzen im Ruhestand. Diese Methoden hatten jedoch Nachteile wie begrenzte Zugänglichkeit, fehlende Personalisierung, hohe Kosten, begrenzte Transparenz, zeitaufwändige Prozesse, Abhängigkeit von Fachwissen und eingeschränkte Flexibilität.
Ein gemeinsamer Nenner, der diese Nachteile ausgleicht, ist die unzureichende Integration von Technologie. FinTech (Financial Technology) erkennt die Bedeutung, diesen Meilenstein zu überwinden, indem automatisierte Funktionen und genehmigte Online-Tools implementiert werden, um den Rentenprozess erfolgreich zu optimieren.
Dieser Artikel gibt einen Einblick in die Welt des FinTech, um seinen Ansatz zur Neugestaltung der Rentenplanung zu erkunden, individuelle finanzielle Kontrolle zu stärken und finanzielle Inklusion für alle beteiligten Parteien zu ermöglichen.
Wie FinTech die Rentensysteme verändert?
Mit einem prognostizierten Marktwert von 1,5 Billionen US-Dollar bis 2030 kontrolliert FinTech den Finanzverkehr und bietet neue Möglichkeiten, Rentenprozesse zu optimieren und finanzielle Zukunft abzusichern. Diese Zahl entspricht einem geschätzten Wachstum von 7 % und 25 % der weltweiten Bankbewertung.
Die Transformation der Rentenprozesse durch FinTech zeigt sich in den Ansätzen zur Planung, Verwaltung und Optimierung individueller Rentenziele. Diese transformative Ansätze sind wie folgt:
Verbesserte Zugänglichkeit
Individuen aus verschiedenen Hintergründen und Regionen profitieren von der Flexibilität und Zugänglichkeit der Altersvorsorgeplanung durch FinTech. Dynamische mobile und Webanwendungen mit funktionsreichen Online-Tools und benutzerfreundlichen Oberflächen ermöglichen es den Nutzern, unabhängig von ihrem Standort auf die Rentenplanung zuzugreifen. FinTech beseitigt die Notwendigkeit, dass Nutzer physisch bei einer Finanzinstitution oder einer Bank vor Ort sein müssen, um Rentenplanungsdienstleistungen in Anspruch zu nehmen. Mit FinTech können Nutzer den Rentenplanungsprozess bequem von ihrem Zuhause aus initiieren.
Eine Umfrage in Großbritannien zeigt, dass 60 % der 25- bis 34-jährigen Personen und 11 % der Personen über 65 Jahre lieber eine mobile Banking-App verwenden, um Informationen zu ihrer Altersvorsorge einzusehen. Auf der anderen Seite ziehen 61 % der 55- bis 64-jährigen Personen und 37 % der 18- bis 24-jährigen Personen die Informationen zur Altersvorsorge von der Website des Rentenanbieters vor.
Personalisierte Lösungen
FinTech bietet personalisierte Rentenlösungen, indem fortschrittliche Technologien wie maschinelles Lernen (ML) und künstliche Intelligenz (KI) eingesetzt werden. Diese Technologien helfen dabei, wichtige individuelle Finanzfaktoren wie Rentenziele, Risikoprofile und andere finanzielle Daten zu analysieren. Durch genaue Analysen dieser Daten können maßgeschneiderte Empfehlungen und Strategien generiert werden, die den Rentenzielen und Präferenzen der Zielbenutzer entsprechen.
Arbeitgeber personalisieren die Kommunikation zur Altersvorsorge, indem sie Mitarbeiterdaten mit KI (künstlicher Intelligenz) synchronisieren. Der Einsatz von KI hilft dabei, gezielte Erkenntnisse der Kunden (zum Beispiel zu 401(k)-Plänen) und Analysen (zum Beispiel Mitarbeitergehälter, Rentenanbieter und Krankheitsurlaubsnutzung) zu generieren. Banken wie die schwedische Bank SEB nutzen Spracherkennungssoftware wie den Chatbot Amelia, um einfache Benutzeranfragen zu beantworten, und lernen von menschlichen Mitarbeitern, wenn es um komplexe Anfragen geht.
Automatisierung und Effizienz
FinTech hat den mit der Initiierung und Verwaltung eines Rentenplanungsprozesses verbundenen Papierkram erheblich reduziert. Die Reduzierung des manuellen Aufwands erleichtert anschließend die damit verbundenen administrativen Aufgaben. Wesentliche Rentenplanungsprozesse werden durch Funktionen wie Renteneinkommensprognosen, Portfolio-Neuausrichtung, automatisierte Einsparungen und Kontenaggregation automatisiert. Die Automatisierung in der Rentenplanung fördert die Effizienz bei der Verwaltung von Rentenfonds, minimiert Fehler und spart Zeit.
FinTech nutzt beliebte Workflow-Automatisierungstools wie Robotic Process Automation, iPaaS, iSaaS, Bots und Enterprise Automation, um Betrugsfälle zu reduzieren, menschliche Fehler und Voreingenommenheit zu minimieren, die betriebliche Effizienz zu verbessern und interne Betriebskosten zu senken.
Echtzeitüberwachung und Einblicke
FinTech-Plattformen bieten den Nutzern einen Überblick über die Performance ihrer Investitionen durch Echtzeitüberwachung von Rentenportfolios. Abhängig von dem aktivierten Rentenplan oder der Anlage ermöglichen es intuitive Benutzeroberflächen und interaktive Dashboards in den Finanz-Apps den Nutzern, Benachrichtigungen zu erhalten, Anlageentwicklungen zu analysieren und ihre aktiven Renteneinsparungen zu verfolgen. Dieser Aspekt des FinTechs hilft dabei, die Gelder der Nutzer zu schützen, indem Transaktionsprobleme erkannt und behoben werden, sobald sie auftreten. Es erspart den Nutzern, sich auf periodische Berichte für notwendige Erklärungen und Einblicke verlassen zu müssen.
Diversifizierte Anlagemöglichkeiten
FinTech erobert neue Höhen mit Investitionsmöglichkeiten, die von Peer-to-Peer-Krediten über Impact Investing bis hin zu digitalen Vermögenswerten und börsengehandelten Fonds reichen. Dieser Ansatz ermöglicht es, Nutzer-Investmentportfolios basierend auf finanziellen Zielen und einer handhabbaren Risikobereitschaft maßzuschneidern.
Weitere nachhaltige FinTech-Investmentoptionen umfassen sozial verantwortliche Investmentfonds, erneuerbare Energiefonds und grüne Anleihen. Investoren in Rentenplanungsprozessen können von der Bequemlichkeit, Flexibilität und Transparenz dieser nachhaltigen Investitionen profitieren.
Digitale Beratung und Robo-Advisor
Diese digitalen Plattformen sind für automatisierte Anlageberatung durch den Einsatz von Algorithmen verantwortlich. Basierend auf dem finanziellen Profil eines Nutzers analysieren diese Plattformen die Rentenziele, die Risikotoleranz und die aktuelle finanzielle Situation, bevor sie die erforderlichen personalisierten Anlagestrategien generieren. Während traditionelle Finanzberater höhere Gebühren für zugängliche und objektive Beratung verlangen, sind die Kosten für Robo-Advisor erheblich geringer.
Die Kombination eines Robo-Advisors mit KI kann die gezielte Kommunikation verbessern und zu einem besseren Kundenverständnis führen, insbesondere bei der Betreuung von Kunden mit und ohne Rentenanspruch. Diese Kunden können entweder aktiv oder nicht aktiv sein. Während Marktabschwüngen wird den aktiven Kunden empfohlen, Aktien zu verkaufen oder nicht zu verkaufen, während die nicht aktiven Kunden über Marktschwankungen informiert werden und aufgefordert werden, unangemessene Handlungen zu unterlassen.
Finanzielle Bildung und Beratung
Nutzer von FinTech-Plattformen sind in finanzieller Hinsicht besser informiert im Vergleich zu Nutzern traditioneller Rentenplanungsprozesse. Nutzer von FinTech-Plattformen haben Zugang zu finanziellen Wissensressourcen wie interaktiven Tools, Webinaren und Bildungsmaterialien. Diese Ressourcen verbessern ihr allgemeines Verständnis der Rentenplanungs-Fachsprache. Diese Nutzer beherrschen und verstehen Renten- und Anlagekonzepte, setzen realistische Rentenziele und treffen informierte Entscheidungen.
Gamification nutzt Spielprinzipien wie Herausforderungen, Anerkennung und Wettbewerb, um Nutzer über Renten- und Altersvorsorgeplanungen zu schulen. Durch Gamification können die Grundlagen von auf Renten basierenden Investitionen vermittelt werden, zum Beispiel wie wertvoll es ist, Investitionen zu diversifizieren. Produktive Beispiele für Gamification haben Mitarbeitern bei der Renten-Enrollment-Herausforderung geholfen, wie z. B. bei der Entscheidung über den idealen Rentenbeitrag. In den meisten Fällen verwenden die Teilnehmer einen Avatar, der mit ihrem finanziellen Profil verknüpft ist. Die Spielsequenz beinhaltet dann das Erlernen der Rentenpläne des Mutterunternehmens, um Hindernisse zu vermeiden und im Gameplay in neue Level aufzusteigen. In anderen Fällen werden im Spiel zwei Avatare verwendet (gegenwärtiges und zukünftiges Selbst). Die Entscheidungen der Spieler im Spiel beeinflussen ihr zukünftiges Selbst entweder negativ oder positiv. Die Gamification durch FinTech-Kommunikation fördert bessere Entscheidungen, indem sie die Teilnehmer über das Management ihrer aktuellen Finanzen und die Vorhersage ihrer zukünftigen Vermögenswerte informiert.
Integration sozialer Faktoren
ESG (Umwelt, Soziales und Governance) Kriterien sind Beispiele für soziale Faktoren, die in einigen FinTech-Plattformen eine bedeutende Rolle spielen. Ihre Integration in diese finanziellen Plattformen ermöglicht Renteninvestmentstrategien, wie die Unterstützung nachhaltiger Anlagepraktiken und die Ausrichtung der Renteneinsparungen der Nutzer an ihren Werten.
Bemerkenswerte Integration sozialer Faktoren umfasst Visas Verpflichtung für das Jahr 2023, 50 Millionen Kleinstunternehmen zu digitalisieren. PayPal zeigt ebenfalls Transparenz bei den Daten zu Kernprodukten im Zusammenhang mit kleinen und mittleren Unternehmen. Mastercard arbeitet ebenfalls an seinem Versprechen für das Jahr 2025, eine Milliarde Menschen mit dem digitalen Wirtschaftsbereich zu verbinden.
Erhöhte Transparenz
Nutzer von FinTech-Plattformen haben detaillierten Zugriff auf wichtige finanzielle Informationen wie Anlageleistung, Ausgaben und Gebühren. Mit diesen Informationen haben Nutzer, die Rentenplanungsprozesse initiieren oder verwalten, einen klaren Überblick und eine Bewertung der Performance ihrer Portfolios basierend auf den damit verbundenen Kosten für Renteninvestitionen. Dadurch können sie fundierte Entscheidungen treffen. Zudem führt die erhöhte Transparenz im FinTech-Bereich zu einem Vertrauensverhältnis zwischen den Nutzern und der Plattform.
Wie man FinTech bei der Transformation von der Ruhestandsplanung unterstützt
Um Teil der Welle des Wandels im Rentenplanungsprozess von FinTech zu sein und die Vorteile dieser monetären technologischen Revolution zu nutzen, sollten Sie folgende Faktoren in Betracht ziehen:
Kennen Sie Ihr ABC
Bei FinTech führt Vertrautheit nicht zu Verachtung. Informieren Sie sich über die sicheren FinTech-Plattformen, die Ihnen zur Verfügung stehen. Zweitens identifizieren Sie die FinTech-Plattform, die zu Ihrer Risikotoleranz und Ihren finanziellen Zielen passt, indem Sie Online-Digitalberater, Investment-Apps und Rentenplanungstools erkunden. Schließlich informieren Sie sich über die wichtigsten Funktionen und Dienstleistungen, die auf diesen Plattformen angeboten werden, wie zum Beispiel Renteneinkommensprognose, Zielverfolgung und automatisierte Einsparungen.
Go Digital
Durch den Einsatz von FinTech-Lösungen können Sie Ihre Renteneinsparungen vollständig digitalisieren. Nutzen Sie auch Online-Investmentplattformen, mobile Zahlungs-Apps und digitale Geldbörsen, die reibungslose Einzahlungen und Auszahlungen ermöglichen. Die Nutzung dieser Technologien erleichtert die Renteneinsparungen, indem sie dem Nutzer mehr Kontrolle über seine Investitionen bietet und effiziente digitale Finanztransaktionen zu kostengünstigen Preisen ermöglicht.
Bleiben Sie auf dem Laufenden
Der FinTech-Bereich ist stets in Bewegung, daher ist es wichtig, mit den neuesten Trends und Entwicklungen im Bereich der FinTech-Technologie Schritt zu halten. Die kontinuierlichen und schnellen technologischen Fortschritte eröffnen neue Chancen und Innovationen. Behalten Sie die technologischen Trends im Auge, die mit Ihren finanziellen Werten übereinstimmen. Zu solchen Trends gehören nachhaltige Anlageoptionen, digitale Rentensysteme und auf der Blockchain basierende Rentenplattformen. Es ist wichtig, informiert zu bleiben, um sich an sich wandelnde Trends anzupassen, die das transformative Potenzial von FinTech als Blaupause für Rentenplanungsprozesse widerspiegeln.
Zusammenfassend
Durch die Revolutionierung der Art und Weise, wie wir zukünftige Investitionen planen, verwalten und tätigen, transformiert FinTech weiterhin die Rentenlandschaft. Es macht die Rentenplanung personalisiert, effizient und zugänglich durch nutzerzentrierte Ansätze, innovative Lösungen und demokratische Einflüsse. Indem Nutzer kontinuierlich FinTech-Werkzeuge nutzen und aufkommende Trends im Auge behalten, erhalten sie eine größere Kontrolle und Einblicke in Rentenplanungsprozesse. Sie können sich selbst ermächtigen und aktiv an der Planung und Optimierung ihrer finanziellen Zukunft und Rentenresultate teilnehmen.
