BFSI ist ein Sammelbegriff und eine Abkürzung für „Banken, Finanzdienstleistungen und Versicherungen“. Künstliche Intelligenz (KI) erweist sich in diesem Sektor als äußerst nützlich. KI bewertet die Kreditwürdigkeit, automatisiert wiederkehrende Aufgaben wie die Dateneingabe, identifiziert und mindert Cybersecurity-Bedrohungen, optimiert den Kreditgenehmigungsprozess, automatisiert die Beurteilung und Abwicklung von Schadensfällen und erledigt viele andere Aufgaben.
Offensichtlich hast du, sofern du nicht in einem Bunker lebst, von einem solchen KI-Tool wie ChatGPT gehört. Dies ist im Wesentlichen ein Sprachmodell, das von der Firma OpenAI entwickelt wurde. Ein einfacher Chat, der in der Lage ist, menschenähnliche Antworten auf Benutzeranfragen zu generieren. ChatGPT kann Unternehmen im Finanzsektor helfen.
Aber wie genau? Lassen Sie uns die Fähigkeiten von ChatGPT im BFSI-Bereich Schritt für Schritt erkunden, um festzustellen, ob es sich eher um einen saisonalen Trend oder um ein hilfreiches Werkzeug handelt, das Dinge verändern wird. Wir werden tiefer in die Vorzüge und Grenzen von ChatGPT eintauchen und potenzielle sowie aktuelle Anwendungsfälle betrachten.
ChatGPT im Bankwesen
Allied Market Research schätzte die globale Größe des KI-Marktes im Bankwesen im Jahr 2020 auf 3,88 Milliarden US-Dollar ein. Prognosen wurden getroffen, dass er bis 2030 auf 64,03 Milliarden US-Dollar anwachsen würde, mit einer beeindruckenden durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 32,6%.
ChatGPT ist eines der Produkte, das im Bankwesen enorme Anerkennung erhalten hat. Chatbots, virtuelle Assistenten, die mithilfe von Lerntechnologien wie ChatGPT erstellt werden können, spielen eine bedeutende Rolle im Wachstum des KI-Marktes im Bankwesen.
ChatGPT wurde von OpenAI entwickelt. Es handelt sich um ein Werkzeug, das verbesserte maschinelle Lernalgorithmen verwendet, um Antworten zu generieren, die eine Konversation zwischen Menschen imitieren könnten: Der Mensch stellt eine Anfrage, und die Maschine gibt Eingaben aus.
Das Training des Sprachmodells basiert auf textuellen Daten, und da die Software online sehr beliebt geworden ist, mangelt es in letzter Zeit nicht an Schulungen dafür. Daher liefert ChatGPT seinen Benutzern genaue und relevante Antworten auf Anfragen. Die Tools haben viele Anwendungen gefunden, von denen einige später im Blogbeitrag diskutiert werden.
Die zunehmende Abhängigkeit des Finanzdienstleistungssektors von KI bietet eine erhebliche Chance für ChatGPT, diese Branche zu revolutionieren. Aufgrund seiner Fähigkeit, umfangreiche Daten zu verarbeiten, hat ChatGPT das Potenzial, als ergänzendes Werkzeug für die Bereitstellung persönlicher finanzieller Beratung und Unterstützung zu dienen.
Im März 2023 führte Statista Forschungen zur Anzahl der Unternehmen durch, die ChatGPT in ihrer Geschäftsfunktion im Jahr 2023 verwenden. Hier ist, wie es aussah:
Quelle: statista.de
Wie Sie sehen können, steht die Finanzbranche nicht an erster Stelle, aber sie übersieht definitiv nicht die Verwendung von ChatGPT. Jede Bankenanwendung scheint einen Chat mit Unterstützung zu haben, der auf KI basiert. Investoren nutzen ChatGPT als nützliches Zusatzwerkzeug. Mehr darüber, WIE andere Unternehmen im BFSI-Sektor es verwenden, und welche Vorteile es dem Unternehmen bringt, um die Verwendung in dem nächsten Kapitel zu rechtfertigen.
Vorteile von ChatGPT für den BFSI-Sektor
Wir haben ChatGPT nach den Vorteilen gefragt, die es mitbringen kann, und haben kommentiert, was die KI anzubieten hat. Es stellte sich heraus, dass es perfekt mit den Beobachtungen übereinstimmt, die wir selbst gemacht haben, und durch Anwendungsfälle bestätigt wird, die wir in Zukunft erwähnen werden.
Verbesserte Kundenbetreuung und Unterstützung
ChatGPT ist ein perfekter Kundensupport-Spezialist. Es verarbeitet riesige Datensätze und geht auf alle Antworten ein, die seinen Weg kommen. Wenn die Chatbots mit Hilfe von ChatGPT betrieben werden, kann es eine größere Anzahl von Kunden in kürzerer Zeit unterstützen.
Daher wird die Kundenabwanderung reduziert, die Kundenzufriedenheitsrate ist überdurchschnittlich hoch, was dazu beitragen sollte, die Verbindung zwischen der Bank und ihren Kunden zu stärken.
Capital One verwendet seinen eigenen persönlichen Assistenten namens Eno. Dann gibt es Erica von der Bank of America. Die Bank behauptet, dass sich mehr als 37 Millionen Kunden mit Erica engagiert haben. Führende US-Banken setzen dies ein. Kleinere Banken könnten ihren eigenen KI-Assistenten entwickeln.
Unterstützung bei Entscheidungsfindung
ChatGPT wird nicht Ihr Finanzberater sein, aber es kann Ihrem Finanzberater auf eine Weise helfen, wie es nur ein seltenes Werkzeug kann. Sobald Sie Ihr finanzielles Ziel festgelegt und Ihre Investition ausgewählt haben, könnte ChatGPT Ihnen möglicherweise den Weg zeigen, es zu erreichen.
Der Chat verwendet ML, um Daten zu analysieren und Einblicke zu bieten, sodass Finanzberater und Anlageverwalter in Bezug auf die Portfolios ihrer Kunden fundiertere Entscheidungen treffen können. Wir haben kürzlich Robo-Advisor im Bereich FinTech in unserem Blog erkundet, und ChatGPT steht in dieser Hinsicht in Einklang.
Automatisierung für Effizienz
Automatisierung ist der Schlüssel zur Effizienzsteigerung. Indem routinemäßige Aufgaben automatisiert werden, wie die Bearbeitung von Kundenserviceanfragen, entlastet ChatGPT menschliche Ressourcen für komplexere und strategische Aufgaben.
Dies führt nicht nur zu Kosteneinsparungen, sondern erhöht auch die Gesamtproduktivität und Effizienz innerhalb der Organisation.
Compliance und Sicherheit
Es mag Sie überraschen, aber ChatGPT ist auch ein ausgezeichneter Sicherheitsexperte. Es erhöht die Sicherheit und Compliance für Banken und andere Finanzinstitute, da das Tool das Potenzial hat, jede Transaktion zu überwachen und über verdächtige Kundeninteraktionen zu berichten.
Es kann helfen, potenziellen Betrug oder Verstöße gegen die Compliance zu identifizieren und somit die Institution und ihre Kunden zu schützen.
Anwendungsfälle von ChatGPT für BFSI
ChatGPT kann von Banken genutzt werden, um die Intelligenz ihres virtuellen Assistenten zu verbessern. Auf diese Weise kann er Routinefragen beantworten, die Kunden möglicherweise haben. Es könnte sich um eine Anfrage zu ihrem Kontostand handeln oder um eine bestimmte Transaktion, die getätigt wurde. Es kann sogar als Marketinginstrument dienen, da Kunden möglicherweise nach Zinssätzen fragen, um ihr Geld anzulegen.
Banken werden auch von der Automatisierung profitieren, die ChatGPT mit sich bringen kann. Stellen Sie sich vor, ein Werkzeug zu haben, um all die Routineaufgaben zu erledigen. Das entlastet Ihre Mitarbeiter und erhöht somit die Produktivität, da menschliche Bankangestellte jetzt mehr Arbeitszeit für komplexere Probleme haben können.
Kundenservice und Unterstützung
Der wahrscheinlich einfachste Weg, ChatGPT im BFSI-Bereich einzusetzen, ist der Kundensupport und -service. Die meisten Banken haben bereits Chatbots oder sogenannte virtuelle Assistenten eingeführt, um auf eine endlose Vielfalt von Kundenanfragen zu antworten.
Die Verwendung von KI anstelle von Menschen bei der Beantwortung routinemäßiger Standardfragen der Kunden verbessert die Geschwindigkeit und Qualität der mit dem Kundenservice verbundenen Abläufe. Die aktive Beteiligung von ChatGPT am Prozess reduziert auch die Arbeitsbelastung der menschlichen Kundensupport-Spezialisten. Die meisten modernen Banken setzen KI in ihrem Kundensupport ein.
Nutzung von KI für Anlageberatung und Portfolioverwaltung
Eine vielversprechende Anwendung von KI-Systemen im Finanztechnologiebereich liegt in der Anlageberatung und Portfolioverwaltung. ChatGPT erweist sich als äußerst hilfreich, um Finanzberatern und Anlageverwaltern bei fundierten Entscheidungen bezüglich der Anlageportfolios ihrer Kunden zu unterstützen.
Ein Finanzberater kann beispielsweise die Fähigkeiten von ChatGPT nutzen, um die finanziellen Ziele, die Risikotoleranz und die Anlagepräferenzen eines Kunden zu bewerten. Eine personalisierte Anlageberatung kann angeboten werden, die eng mit diesen individuellen Faktoren abgestimmt ist.
Darüber hinaus kann KI kontinuierlich Markttrends überwachen und potenzielle Anlagechancen erkennen.
Auch ChatGPT kann eingesetzt werden, um routinemäßige Aufgaben im Zusammenhang mit der Portfolioverwaltung zu automatisieren, wie beispielsweise das Neugewichten oder das Steuerverlust-Harvesting. Diese Automatisierung erleichtert nicht nur die Abläufe innerhalb von Finanzinstituten, sondern führt auch zu Kosteneinsparungen und einer gesteigerten betrieblichen Effizienz.
eToro hat Investoren befragt und uns einige Zahlen zu diesem Thema geliefert.
Basierend auf den Forschungsergebnissen berichten 31% der Investoren in der Altersgruppe von 18 bis 34 Jahren, dass sie derzeit Dienstleistungen ähnlich wie ChatGPT nutzen, um ihre Anlageentscheidungen zu beeinflussen. Darüber hinaus haben 38% der Befragten im Alter von 35 bis 44 Jahren eine ähnliche Praxis angegeben. Unter den Investoren, die offen für KI sind oder diese bereits nutzen, zeigen beeindruckende 60% ihre Bereitschaft, der KI die Befugnis zu erteilen, Handelsaufträge in ihrem Namen zu ändern und auszuführen.
Betrugserkennung
Yuelin Li, Chief Product Officer bei Onfido, versucht in ihrem Artikel „Ist ChatGPT in der Lage, Betrug zu begehen?“ eine Antwort darauf zu finden. Sie kommt zu dem Schluss, dass der Chat selbst nicht in der Lage ist, Betrug zu begehen, aber ein außergewöhnliches Zusatzwerkzeug dafür ist. Man könnte es beispielsweise verwenden, um gefälschte Dokumente oder andere Papiere zu erstellen, um eine gefälschte Identität zu schaffen.
ChatGPT selbst würde niemals Betrug begehen, könnte aber verwendet werden, um betrügerische Aktivitäten zu unterstützen. Auf die gleiche Weise könnte ChatGPT auch zur ERKENNUNG von Betrug verwendet werden.
Künstliche Intelligenz kann die Konten von Bankkunden auf potenziell betrügerische Aktivitäten überwachen und überwachen. Darüber hinaus kann ChatGPT zumindest verwendet werden, um finanzielle Ansprüche zu analysieren und zu identifizieren, welche verdächtige Sprache enthalten könnten. Möglicherweise enthalten diese Ansprüche ungewöhnliche Formulierungen oder sind zu technisch. Außerdem kann ChatGPT die Aufgaben zur Einhaltung von Vorschriften und Regulierungen automatisieren (Geldwäschebekämpfung).
Bedrohungen von ChatGPT im BFSI-Bereich
ChatGPT und ähnliche KI-Chatbots bringen viel Nutzen, aber da sie in den täglichen Bankgeschäften implementiert sind, können sie bestimmte Bedrohungen und Herausforderungen mit sich bringen. Es ist wichtig für Unternehmen im BFSI-Sektor, diese in Betracht zu ziehen, bevor sie sich an ChatGPT wenden.
Potenzielle Datenschutzverletzungen
ChatGPT kann sensible Kundendaten verarbeiten, und Sicherheitslücken könnten zu Datenschutzverletzungen führen. Auch die Verwundbarkeit von Chatbots liegt in ihrer Fähigkeit zur Datenübertragung. Unterschiedliche bösartige Angriffe können eine Überlastung verursachen und den Druck auf die KI-gesteuerte Software erhöhen.
Fehlinformationen und ungenaue Ratschläge
Gordon Crovitz, Mit-Geschäftsführer von NewsGuard, charakterisiert ChatGPT als das mächtigste Werkzeug zur Verbreitung von Fehlinformationen in der Geschichte des Internets. Die Wahrheit ist, dass das Werkzeug auf den Daten basiert, auf denen es trainiert wurde, und diese könnten veraltet oder ungenau sein. Es könnte falsche finanzielle Ratschläge geben, was offensichtlich ernste Konsequenzen für Investoren haben kann.
Unzufriedenheit der Kunden
Schlecht umgesetzte oder fehlerhafte Chatbots können Kunden frustrieren und zu einer negativen Wahrnehmung der Finanzorganisation führen. Wenn Sie ein Problem haben und versuchen, die Aufmerksamkeit der Bank darauf zu lenken, und der Chatbot Ihnen eine Antwort gibt, die kaum mit Ihren Problemen zu tun hat, hinterlässt das einen bitteren Geschmack. Oft führt die Interaktion eines Benutzers mit einem Chatbot nicht zu einer Lösung.
Ethische Bedenken
KI-Chatbots können und werden für Social Engineering-Betrug verwendet. Darüber hinaus kann ChatGPT voreingenommen und unfair sein und ist weder für die Probleme verantwortlich noch haftbar, die es verursacht.
Zusammenfassung: Stört ChatGPT die FinTech- und Bankenbranche?
Der Kundensupport wird definitiv von ChatGPT beeinflusst, und auch Investoren scheinen es zu mögen. Auch Betrugserkennung und regulatorische Compliance sind Bereiche, in denen der Chat nützlich sein könnte. Diese Anwendungen bedeuten eine transformative Verschiebung hin zu größerer Effizienz, Kosteneinsparungen und verbesserten Kundenerfahrungen innerhalb der Branche.
Es ist noch zu früh, um zu sagen, welche Rolle ChatGPT (oder KI im Allgemeinen) in der zukünftigen Softwareentwicklung spielen wird und wie weit verbreitet sie in ihnen sein wird. Aber alle Prognosen besagen, dass diese Software ein enormes Potenzial hat und der KI-Markt im BFSI-Bereich weiterhin wächst.
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